FATF(국제자금세탁방지기구) , 가상자산 분야가 중요한 관할권에서의 권고안 15 이행 업데이트

오늘,자금세탁방지(AML)) 및 테러자금조달방지자금세탁방지(AML)테러자금조달방지, CFT) 규정의 글로벌 표준을 제정하는FATF(국제자금세탁방지기구), Financial Action Task Force)가 오늘CFT(테러자금조달방지제도)) 규정을 제정하는 국제기구가 가상자산 기준 이행에 관한 여섯 번째 목표 업데이트를 발표했습니다. 이 보고서는 가상자산 (VA) 및 가상자산 서비스 제공자(VASP)에 대한 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) (CFT) 조치 적용의 글로벌 진행 상황을 평가합니다, 특히 가상자산사업자(VASP) ) 활동이 활발히 이루어지는 관할권에 중점을 두고 있습니다. 

FATF(국제자금세탁방지기구) 마지막 보고서를 발표한 2024년 이후 규제 개발 및 집행 조치에서 진전이 있었다고 평가하면서도 라이선스, 등록, 가상자산사업자(VASP) ) 식별, 역외 플랫폼 감독에서 지속적인 공백이 존재한다고 지적했습니다. 이 보고서는 어느 한 관할권에서의 미흡한 이행이 국경 없는 가상자산 생태계의 시스템적 취약성을 야기한다는 점을 강조합니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 조사 결과는 가상자산 위협 행위자들에 의해 점점 더 악용되는 등 불법 금융 위험이 높아지고 있음을 반영합니다. 이 보고서는 북한과 연계된 네트워크, 테러 자금 조달자, 마약 밀매업자 등이 스테이블코인을 범죄에 악용하는 사례가 증가하고 있음을 강조하며, 북한에 의한 15억 달러 규모의 바이비트 해킹이 그 예입니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 2024년에 500억 달러 이상의 불법 온체인 활동이 사기 사기에 기인할 것으로 추정하는 등 사기 및 사기가 급격히 증가하고 있다고 지적합니다. 영국의 '디스테이블라이즈 작전' 같은 사례는 전문화된 불법 네트워크를 방해하기 위해 국제적인 협력과 자산 동결 역량이 여전히 필수적인 이유를 보여주는 사례로 꼽힙니다.

이번 업데이트의 일환으로 FATF(국제자금세탁방지기구) )는 2024년 3월에 발표했던 관할권 이행표의 개정판도 발표했는데, 여기에는 다음의 업데이트된 데이터가 포함되었습니다. TRM Labs. 새로운 표는 전 세계 가상자산사업자(VASP) ) 활동의 약 98%를 차지하는 67개 관할권에서 FATF(국제자금세탁방지기구))의 권고안 15(R.15/INR.15) 이행 현황을 추적하고 있습니다. 디지털 자산 시장의 중요성이 커짐에 따라 9개 국가가 새롭게 목록에 추가되었습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 는 국경 간 결제 투명성에 대한 글로벌 노력을 지원하기 위해 현재 99개 관할권에서 채택되었거나 진행 중인 트래블룰(Travel Rule)) 감독 모범 사례도 발표할 예정입니다. 이러한 업데이트는 디지털 자산 부문의 새로운 위험을 해결하고 표준의 완전한 글로벌 이행을 추진하기 위한 FATF(국제자금세탁방지기구))의 광범위한 전략의 일환입니다.

실질적으로 중요한 관할권 표가 중요한 이유는 무엇인가요?

가상자산 대한 FATF(국제자금세탁방지기구) )의 요구사항이 시행된 지 약 6년이 지났으며, 올해 시작된 5차 상호평가에서 각국의 규정 이행 여부를 평가받게 되었습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 초기 5년 동안의 예비 조사 결과는 미흡한 것으로 나타났습니다. 2024년 6월, FATF(국제자금세탁방지기구) )는 평가 대상 관할권의 75%가 규정을 부분적으로만 준수하거나 준수하지 않는다고 보고했습니다. 이는 FATF(국제자금세탁방지기구))의 보고서와 TRM의 분석 모두 규제 프레임워크의 이행과 관할권이 노출된 불법 금융의 수준 사이에 직접적인 상관관계가 있음을 보여주기 때문에 도전과제를 제시합니다.

FATF(국제자금세탁방지기구))의 업데이트된 표는 특히 거래소, 수탁기관, 브로커 등 중앙화된 서비스가 많은 관할권에서 가상자산 대한 자금세탁방지 및 테러자금조달방지 프레임워크의 개발과 시행을 가속화하기 위한 것입니다. 이러한 프레임워크의 핵심 요소 중 하나는 트래블룰(Travel Rule)의 시행으로, 특정 디지털 자산 거래의 발신자 및 수취인 정보를 수집, 전송, 보관해야 하는 VASP의 의무를 규정하고 있습니다. 이는 가상자산 송금을 기존 금융 시스템에서 전신 송금에 적용되는 기준에 맞춰 투명성을 높이고 법 집행 기관이 불법 자금 흐름을 추적할 수 있도록 하기 위한 것입니다.

중앙화된 플랫폼은 가상자산 사이의 출입구로 자주 사용되며, 불법 행위자들의 주요 악용 대상이 되고 있어 규제가 최우선 과제입니다. FATF(국제자금세탁방지기구))의 표는 각 관할권의 규제 이행 현황을 다른 국가와 비교하여 체계적으로 파악하고 추가 조치가 필요한 분야를 강조합니다. 또한 FATF(국제자금세탁방지기구))가 감독하는 모든 부문의 위험을 식별하고 모니터링하는 광범위한 임무를 지원합니다. 가상자산 경우, 이는 관할권이 위험 평가를 수행할 뿐만 아니라 새로운 위협이 등장할 때 이를 탐지할 수 있는 역량을 갖추도록 보장하는 것을 의미합니다.

테이블은 어떻게 결정되었나요? 

이 표에는 지난번 검토에서 58개에서 늘어난 총 67개 관할 구역이 포함되어 있으며, 이는 전 세계 가상자산 시장의 98%를 관할하는 관할 구역을 나타냅니다. 여기에는 38개 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 회원국과 29개 추가 관할권이 모두 포함됩니다. 표에 포함되는 방법론은 다음과 같습니다:

1. 관할 구역은 FATF(국제자금세탁방지기구) 의 공식 회원국입니다.
2. 관할 지역에는 전 세계 가상자산 거래량의 0.25%를 초과하는 VASP가 있습니다.
3. 관할 구역은 가상자산 사용자 기반이 크고 가상자산 소유 및 채택률 측면에서 상위 30개 관할 구역에 속합니다. 

이전 버전의 표에서 FATF(국제자금세탁방지기구) )는 관할권이 세 번째 기준을 충족하는지 여부를 판단하기 위해 100만 명 이상의 활성 사용자라는 임계값을 적용했습니다. 그러나 FATF(국제자금세탁방지기구) )는 이전 평가에 사용된 사용자 수에 대한 공개적으로 이용 가능한 데이터가 더 이상 자유롭게 접근할 수 없다는 점을 들어 이 기준을 수정했습니다.

중요한 것은 FATF(국제자금세탁방지기구) )가 첨부된 보고서에서 관할권이 표에 포함되었다는 것을 불법 금융에 노출 지표로 해석해서는 안 된다는 점을 강조하고 있다는 점입니다. 이 방법론은 이러한 요소를 고려하지 않았습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )는 "따라서 한 관할권이 이 표에 포함되었다고 해서 해당 관할권의 위험도나 규정 준수 수준에 대해 긍정적이든 부정적이든 어떠한 의미도 지니지 않는다"고 지적합니다.

조사 결과는 어땠나요?

67개 관할 구역이 포함되어 있습니다:

• 97%가 가상 자산 위험 평가를 완료했거나 시작했습니다. 
• 90%가 인허가/등록 요건과 자금세탁방지(AML)/CTF 의무 도입을 위한 법률을 제정했거나 제정 중입니다.
• 76%는 실제로 라이선스를 취득하거나 등록한 VASP를 보유하고 있습니다.
• 84%가 감독 검사를 실시했거나 시작했음
• 75%는 VASP에 대한 집행 또는 감독 조치를 수행했거나 시작했습니다. 
• 85%가 트래블룰(Travel Rule)을 제정했거나 제정 중입니다. 
• 9%는 가상자산 및 VASP 사용을 금지했거나 금지 절차를 진행 중이었습니다. 

환경이 어떻게 바뀌었나요?

이번조사 결과는 FATF(국제자금세탁방지기구))가 실시한 2025년 자진 신고 조사에 대한 각 관할권의 응답을 바탕으로 작성되었습니다. 또한 각 관할권은 응답을 뒷받침할 수 있는 기본 증거를 제공하도록 요청받았습니다. 

FATF(국제자금세탁방지기구)가 업데이트한 가상자산 관련 표는 어디에서 찾을 수 있으며 어떤 의미가 가상자산 

전체 표는 여기에서 확인할 수 있습니다. 

최신 보고서에서 FATF(국제자금세탁방지기구) FATF(국제자금세탁방지기구) FATF(국제자금세탁방지기구) )는 업데이트된 이행표가 " FATF(국제자금세탁방지기구) ) 네트워크가 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) (CFT) 목적으로 VASP를 규제 및 감독하는 관할권을 가장 잘 지원할 수 있도록 하기 위한 것"이라고 설명했습니다, 그리고 가상자산사업자(VASP) ) 활동이 매우 중요한 관할권이 권고안 15를 적시에 완전히 이행할 수 있도록 장려합니다." 또한 이 표는 감독기관과 민간 부문이 주요 시장의 이행 상황을 평가하는 데 도움을 주기 위한 것입니다.

그렇다면 가상자산 생태계의 다양한 이해관계자들은 이 표를 어떻게 활용할 수 있을까요?

공공 부문의 경우

정책 입안자와 규제 당국에게 FATF(국제자금세탁방지기구) 표는 벤치마킹 도구이자 실질적인 로드맵 역할을 합니다. 이를 통해 관할 지역이 가상자산 및 서비스 제공업체에 대한 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 기준을 충족하는 데 있어 동료 및 경쟁사와 어떻게 비교되는지 빠르게 확인할 수 있습니다. 격차가 존재하는 경우, 이 표는 라이선싱, 트래블룰(Travel Rule) ) 이행 또는 감독 집행과 관련하여 개선이 필요한 부분을 구체화하고 자원을 투입하거나 입법을 가속화하는 촉매제 역할을 할 수 있습니다.

또한 국경을 초월한 협업을 촉진할 수도 있습니다. 이 표는 분산형 플랫폼 전반의 역외 VASP 감독 또는 고객 실사와 같은 공통 과제를 파악함으로써 규제 지식 공유 및 역량 강화를 위한 기반을 제공합니다.

또한 이 표는 규제 당국이 유입 또는 유출 흐름을 평가할 때 관할권 위험을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 한 국가에서 국경 간 가상자산 결제가 증가하고 있지만 권고안 15의 이행이 미미한 경우, 거래 상대방에 대한 추가 조사가 필요할 수 있습니다.

민간 부문의 경우

가상자산 서비스 제공자(VASP)와 금융기관은 FATF(국제자금세탁방지기구) 표를 사용하여 파트너 관할권의 컴플라이언스 태세를 더 잘 이해할 수 있습니다. 많은 기업이 해외 관할권의 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) 자금세탁방지(AML)CFT) 제도의 강도를 평가하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 위험도가 낮아 보이는 국가라도 실제로는 충분한 감독이 부족할 수 있고, 다른 국가는 조용히 집행 역량을 발전시키고 있을 수도 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 표는 이러한 역학 관계를 보다 명확하게 파악할 수 있도록 도와줍니다.

트래블룰(Travel Rule) 을 이행하거나 관할권 위험 평가를 수행할 때 이 정보는 필수적입니다. 여러 국경을 넘나들며 사업을 운영하는 가상자산사업자(VASP) 는 이 표를 통해 핵심 요건을 이행할 가능성이 높은 관할권과 아직 따라잡지 못한 관할권을 파악하여 온보딩 통제, 거래 상대방 실사, 거래 모니터링 프로토콜을 조정하는 데 도움을 받을 수 있습니다.

TRM의 지원 방법

가상자산 대한 FATF(국제자금세탁방지기구)의 기준을 준수하기 위해 노력하는 정책 입안자나 규제 당국이라면 TRM이 도움을 드릴 수 있습니다. 저희의 도구와 지침은 각국 정부가 VASP를 허가하고, 미등록 사업자를 조사하며, 효과적인 감독 프레임워크를 구축하는 데 도움을 드립니다. 자세한 내용은 문의하거나 뉴스레터를 구독하여 규제 당국을 위한 블록체인 인텔리전스 웨비나 시리즈에 대한 알림을 받아보세요.

오늘날의 규제 환경을 헤쳐나가는 가상자산사업자(VASP) 라면 TRM을 통해 거래 상대방을 평가하고 트래블룰(Travel Rule)을 준수하며 글로벌 기대치를 충족하는 데 필요한 위험 인사이트와 도구를 이용할 수 있습니다. 어떻게 도움을 드릴 수 있는지 문의해 주시고, 최신 규제, 규정 준수 및 집행 업데이트와 분석에 대한 블로그도 확인해 보세요.