12월 3, 2025

블록체인 인텔리전스 가상자산 준수의 KYC 및 KYT를 어떻게 블록체인 인텔리전스

TRM 팀

블록체인 인텔리전스 가상자산 준수의 KYC 및 KYT를 어떻게 블록체인 인텔리전스

디지털 자산 시대에 컴플라이언스는 정적일 수 없습니다. 동적이고 데이터 기반이며 지속적이어야 합니다.

월별 보고 및 수동 검토를 위해 구축된 기존 프레임워크는 초당 수천 건의 거래를 처리하는 24시간 가동 블록체인 네트워크의 속도를 따라잡을 수 없습니다. 이러한 속도와 복잡성을 관리하기 위해 컴플라이언스 팀은 금융 무결성의 두 가지 핵심 개념인 고객 파악(KYC) 과 거래 파악(KYT)을 재정의했습니다.

At TRM Labs에서는 이러한 원칙들이 블록체인 인텔리전스 — 컴플라이언스를 사후 대응적 의무에서 실시간 역량으로 전환하여 디지털 자산 생태계 전반에 걸쳐 신뢰, 속도, 안전성을 가능케 합니다.

새로운 규정 준수 환경

가상자산 수백 개의 블록체인, 수천 개의 플랫폼, 수십억 건의 거래를 아우르며 운영됩니다. 모든 것이 투명하고, 영구적이며, 공개적입니다. 컴플라이언스 팀에게 이러한 투명성은 기회이자 도전 과제를 동시에 제공합니다.

전 세계 규제 기관들 —FATF(국제자금세탁방지기구)부터 미국 재무부 산하FinCEN(금융범죄단속네트워크) 및EBA(유럽증권시장청)에 이르기까지 — 동일한 목표를 강조해 왔습니다: 기존 자금세탁방지(AML) 및 CFT(테러자금조달방지제도) 기준을 디지털 자산에 적용하되, 기술이 허용하는 민첩성과 정밀성을 갖추어야 한다는 것입니다.

이를 위해 금융기관과 가상자산 서비스 제공업체(VASP)는 고객의 신원을 확인(KYC)할 뿐만 아니라, 해당 고객이 실시간으로 무엇을 하고 있는지 파악(KYT)해야 합니다.

고객 확인(KYC) 대 거래 확인(KYT)

KYC란 무엇인가요?

고객 확인(KYC) 은 기업이 고객의 신원을 확인하여 합법적인 고객이며 불법 활동에 연루되지 않았음을 보장하는 절차를 의미합니다.

KYC는 금융기관, 가상자산 사업자 및 기타 규제 대상 단체의 중요한 규정 준수 요건입니다. 다음과 같은 맥락에서 가상자산에서 KYC는 자금 세탁, 사기, 테러 자금 조달을 방지하여 디지털 자산 생태계의 안전과 무결성을 유지하는 데 중요한 역할을 합니다.

KYT란 무엇인가요?

거래 파악(KYT)은 블록체인 거래를 지속적으로 모니터링하여 불법 활동, 고위험 주체 또는 제재 대상 주소와의 잠재적 연관성을 탐지하는 과정입니다.

정적 규정 준수 점검과 달리 KYT는 거래 상대방, 거래 패턴 및 행동 유형을 분석하여 실시간 위험 평가를 가능하게 함으로써 금융 기관 및 가상자산 서비스 제공업체(VASP) 가 가치가 이동되거나 인출되기 전에 위협에 대응할 수 있도록 지원합니다.

KYC의 진화

KYC는 전통적으로 신원 확인으로 시작됩니다 — 고객이 실제로 자신이 주장하는 인물임을 보장하는 것입니다. 그러나 가상자산 디지털 자산 시대에 이 초기 확인은 단지 시작점일 뿐입니다.

고객이 블록체인 네트워크와 상호작용하면 그들의 거래는 지속적인 행동 데이터를 생성합니다. 이러한 활동—예금, 인출, 토큰 스왑, 크로스체인 이동—은 위험을 모니터링해야 하는 디지털 발자국을 남깁니다.

현대적 규정 준수는 동적 KYC를 의미합니다: 오프체인 신원과 온체인 행동을 통합하는 지속적인 모니터링입니다.

KYT의 도입

KYT는 KYC를 블록체인 환경으로 확장합니다. 이는 불법 활동에 노출 노출 전, 발생 중, 노출 후를 막론하고 지속적으로 거래와 상대방을 심사하여 불법 노출 탐지하는 과정입니다.

이를 위해서는 다음을 수행할 수 있는 도구가 필요합니다:

블록체인 거래를 실시간으로 분석
지갑 주소를 거래소, 믹서 또는 제재 대상 기관에 귀속시키기
상대방 및 유형별 위험 기반 거래 점수화
추가 검토 또는 에스컬레이션을 위한 알림 생성

TRM Labs KYT(고객 인식 기술)를 운영화하기 위해 플랫폼을 구축했습니다. 블록체인 데이터, 머신 러닝, 규정 준수 워크플로우를 하나의 통합된 인텔리전스 레이어로 연결합니다.

TRM의 블록체인 인텔리전스 KYT 및 KYC를 어떻게 지원하는가

TRM은 KYT 및 KYC에서 핵심적인 인텔리전스 계층 역할을 수행합니다. 당사 플랫폼은 다음과 같은 방식을 통해 블록체인 데이터를 컴플라이언스 워크플로와 통합합니다:

엔티티 어트리뷰션
위험 점수 산정
실시간 알림 및 사례 관리
크로스체인 추적 및 브릿지 분석
워크플로 통합

1. 엔티티 어트리뷰션

TRM의 어트리뷰션 동일 주체가 통제하는 지갑들을 클러스터링하여 다음과 같은 범주로 분류합니다:

중앙화 거래소 및 결제 처리업체
디파이(Defi) 프로토콜 및 브릿지
제재 대상 또는 불법 행위자(예: 랜섬웨어 , 다크넷 시장)
스캠 (투자 사기, 피그부처닝, 사칭)

이를 통해 컴플라이언스 팀은 단순히 상호작용하는 지갑 주소뿐만 아니라 상대방이 누구인지 파악할 수 있습니다.

2. 위험 점수

TRM 플랫폼을 통과하는 모든 거래는 여러 요소를 리스크 점수 받습니다:

거래상대방 노출 고위험 기관
알려진 유형과 일치하는 거래 패턴
지리적 및 관할권 위험
제재 명단, 집행 조치 및 스캠

TRM의 모델이 새로운 데이터를 지속적으로 반영함에 따라 위험 점수가 동적으로 업데이트되어, 컴플라이언스 팀이 항상 최신 정보를 확보할 수 있도록 합니다.

3. 실시간 알림 및 사례 관리

거래가 설정 가능한 위험 임계값을 초과할 경우 TRM은 검토를 위한 경보를 자동 생성합니다. 이러한 규칙과 경보는 조직의 위험 허용 범위 및 관심 위협 범주에 맞춰 구성할 수 있습니다. 조사 담당자가 해당 경보를 확인하면 TRM의 그래프 시각화 도구를통해 심층 분석을 수행하고, 체인 간 자금 흐름을 추적하며, 플랫폼 내에서 직접 조사 결과를 주석 처리할 수 있습니다.

이러한 구성 가능성은 오탐을 줄이는 동시에 규제 보고를 위한 명확한 감사 추적을 제공합니다.

4. 크로스체인 추적 및 브릿지 분석

TRM은 블록체인 간 자금 흐름을 연결합니다 — 심지어 디파이(Defi) 프로토콜이나 브릿지가 사용되는 경우에도 마찬가지입니다. 컴플라이언스 팀은 비트코인에서 이더리움을 거쳐 TRON으로의 자금 이동을 추적하여 복잡한 크로스체인 활동에 대한 완전한 가시성을 확보할 수 있습니다.

5. 워크플로 통합

TRM은 API 및 SDK를 통해 고객 온보딩, 거래 모니터링, 사례 관리 시스템과 직접 연동됩니다. 이를 통해 팀은 선별, 에스컬레이션하다 및 의심스러운 활동 보고서(SAR) 제출을 완전한 컨텍스트 데이터와 함께 자동화할 수 있습니다.

KYT 적용 사례: 실제 규정 준수 활용 사례

1. 제재 심사

OFAC(해외재산관리국) 특정 지갑이나 단체를 OFAC(해외재산관리국) , TRM은 거의 실시간으로 데이터베이스를 업데이트합니다. TRM을 사용하는 컴플라이언스 팀은 즉시 노출 대해 알림을 받습니다.

예를 들어, OFAC(해외재산관리국) 이 북한 사이버 강도 행위의 수익금을 세탁한 혐의로 토네이도 캐시(Tornado Cash)와 신바드.io(Sinbad.io)를 OFAC(해외재산관리국) 때, TRM 사용자들은 몇 시간 내에 관련 자금을 식별하고 동결할 수 있었습니다.

2. 스캠 부정 행위 모니터링

TRM의 Chainabuse 신고 네트워크와의 연동을 통해 KYT 워크플로우는 신고된 사기와 연관된 주소를 자동으로 표시합니다.

고객이 돼지고기 살코기 지갑에 연결된 지갑에 자금을 입금하려고 시도하는 경우 돼지도살 운영이나 투자 사기와 연결된 지갑에 자금을 입금하려는 경우, 플랫폼은 손실이 발생하기 전에 개입할 수 있도록 컴플라이언스 팀에 알립니다.

3. 디파이(Defi) 위험 및 노출

TRM의 디파이(Defi) 분석 디코드 스마트 컨트랙트 상호작용을 해독하여 거래가 유동성 풀, 탈중앙화 거래소 또는 고위험 프로토콜과 관련되었는지 식별합니다. 컴플라이언스 팀은 이전에는 추적 불가능하다고 여겨졌던 노출 위험에 대한 가시성을 확보합니다.

4. 비콘 네트워크를 통한 실시간 협업

비콘 네트워크는 법 집행 기관, 가상자산 , 탈중앙화 금융(디파이)을 지원하기 위해 설계된 실시간 정보 공유 네트워크입니다.디파이(Defi)) 서비스, 스테이블코인 자금이 인출되기 전에 불법 활동을 식별하고 대응할 수 있도록 지원하기 위해 설계된 실시간 정보 공유 네트워크입니다.

제작: TRM Labs 주요 업계 참여자들과 협력하여 개발된 Beacon Network는 검증된 조사관들이 금융 범죄와 연결된 블록체인 주소를 표시할 수 있도록 하여 — 즉각적인 경보를 유발하고 네트워크 전반에 걸쳐 위험 기반 대응을 가능하게 합니다.

가상자산 대한 지역별 규제 프레임워크

준법팀은 TRM을 내부 위험 관리뿐만 아니라 다음과 같은 진화하는 규제 프레임워크에 부합하기 위해 활용합니다:

미국: 미국 은행 비밀 보호법(BSA), FinCEN(금융범죄단속네트워크) 트래블룰(Travel Rule)
유럽연합: 가상자산시장 규제(MiCA(가상자산 규제 기본법안), 펀드 거래 규제(TFR)
싱가포르: 결제 서비스법(PSA), 자금세탁방지(AML)CFT(테러자금조달방지제도) PSN02
일본: 금융청(FSA(덴마크 금융감독청)) 자금세탁방지(AML)CFT(테러자금조달방지제도)
글로벌: FATF(국제자금세탁방지기구) 가상자산서비스제공자(VASP)에 대한 FATF(국제자금세탁방지기구) 15

TRM의 분석 및 위험 모델은 온체인 활동을 실시간 모니터링 및 보고 기준과 연계함으로써 이러한 프레임워크 준수를 지원합니다.

디지털 자산 시대의 컴플라이언스 미래

규제 준수의 미래는 프로그래밍 가능해질 것입니다 — 블록체인 인프라 자체에 내장될 것입니다. 스마트 계약과 디파이(Defi) 프로토콜은 이미 위험 관리 및 분석 기능을 코드에 직접 통합하여 규정 준수 논리를 실시간으로 적용할 수 있게 하고 있습니다.

TRM은 다음과 같은 서비스를 제공함으로써 이러한 미래를 향해 나아가고 있습니다:

수탁 및 비수탁 플랫폼과의 리스크 API 통합
예측적 위험 점수를 위한 AI 기반 이상 탐지
자동화된 트래블룰(Travel Rule) , 관할권 간 거래 상대방 연결
비콘 및 규제 파트너십을 통한 협력적 데이터 공유 프레임워크

이것이 바로 인프라로서의 컴플라이언스입니다 — 내재화되고, 자동화되며, 글로벌합니다. 효과적인 컴플라이언스가 단순히 규제 기대치를 충족하는 데 그치지 않고 전략적 차별화 요소라는 점도 주목할 필요가 있습니다. 실시간으로 위험을 파악하는 기관은 더 빠르게 신규 고객을 유치하고, 안전하게 혁신하며, 규제 기관과 고객 모두의 신뢰를 얻을 수 있습니다.

블록체인 인텔리전스 이 노력에서 핵심적인 역할을 합니다: 컴플라이언스 팀이 전체 상황을 파악하고, 위험을 동적으로 관리하며, 개방적이면서도 안전한 금융 시스템을 구축하는 데 필요한 인텔리전스를 제공함으로써 컴플라이언스를 비용 센터에서 회복탄력성과 신뢰성의 원천으로 전환합니다.