12월 15, 2025

규제 준수를 위한 최적의 가상자산 스크리닝 소프트웨어 선택 방법

TRM 팀

주요 요점

제재 스크리닝은 이제 가상자산 준수의 기초가 되었습니다. 디지털 자산이 글로벌 시장으로 확대됨에 따라 규제 당국은 기업들이 사후 활동을 모니터링하는 것뿐만 아니라 제재 대상 노출 적극적으로 식별할 것을 기대하고 있습니다 노출
기존의 법정화폐 중심 심사 도구는 더 이상 충분하지 않습니다. 크로스체인 활동, 가명 지갑, 프라이버시 도구, 믹서, 그리고 디파이(Defi) 프로토콜은 위험 노출 영역을 확대시켜, 체인과 주체 전반에 걸친 활동을 블록체인 인텔리전스 필요로 합니다.
광범위한 기관들이 가상자산 심사( 가상자산 screening)가 필요합니다. 여기에는 은행, 가상자산 서비스 제공자(VASPs), 규제 기관, 감독 기관, 법 집행 기관은 물론 가상자산 또는 간접적으로 상호작용하는 모든 기관이 포함됩니다.
최고 수준의 솔루션은 블록체인 전체 가시성과 엔터티 수준 심사, 지속적인 모니터링, 투명한 어트리뷰션, 구성 가능한 규칙을 결합하여 팀이 탐지 로직을 위험 수용 수준 및 규제 의무에 맞출 수 있도록 지원합니다.
통합 플랫폼인 TRM은 운영적 가치를 극대화하여 컴플라이언스 팀이 지갑, 거래 상대방 및 거래 내역을 종합적으로 파악할 수 있게 하고, 수동 조사 단계를 줄이며, 제재 결정의 방어 가능성과 감사 가능성을 강화합니다.

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가상자산 심사야말로 그 어느 때보다 중요한 이유

규제 대상 기관들에게 제재 준수는 점점 더 큰 관심사가 가상자산 있습니다. 가상자산 전 세계 금융 시장에 깊숙이 가상자산 , 규제 기관, 은행 및 가상자산 기반 기업들은 제재 대상 행위자, 국가 차원의 인권 침해, 금융 범죄 또는 지정학적 위험과 연관된 불법 자금 흐름을 용이하게 하지 않도록 보장해야 한다는 압박을 점점 더 크게 받고 있습니다.

규제 기관들 — OFAC(해외재산관리국) 지정된 가상자산 포함한 SDN 리스트 OFAC(해외재산관리국) , 유럽 연합(EU) 금융 제재 리스트, 유엔 통합 리스트 등 — 은 리스트에 등재된 개인, 단체, 관할권 및 확인된 가상자산 거래를 금지합니다. 유럽 연합(EU)의 MiCA(가상자산 규제 기본법안) FATF(국제자금세탁방지기구) 트래블룰(Travel Rule) 과 같은 규제 프레임워크는 자금세탁방지(AML)CFT(테러자금조달방지제도) 가상자산 서비스 제공업체로트래블룰(Travel Rule) 엄격한 KYC 및 제재 심사 필요성을 강화합니다.

진화하는 위협 환경은 제재 심사( sanctions screening)를 필수적으로 만듭니다: 크로스체인 거래, 익명 지갑, 프라이버시 도구, 믹싱 서비스, 그리고 복잡한 탈중앙화 금융(디파이(Defi)) 상호작용은 위험 노출 범위를 극적으로 확대시켰습니다. 전통적인 법정화폐 중심의 심사 방법은 블록체인 상의 거래에 적응하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

이제 금융기관들은 사후적으로 거래를 모니터링하는 것( 자금세탁방지(AML) 통제에서 흔히 그렇듯이 ) 뿐만 아니라, 거래 시점에 거래 상대방과 그들의 지갑을 선제적으로 심사하고, 고객을 온보딩 지속적으로 심사해야 할 것으로 기대됩니다.

디지털 자산 시대에 가상자산 심사 소프트웨어는 기본적인 컴플라이언스 역량입니다.

가상자산 심사 소프트웨어가 필요한 사람은 누구인가?

제재 대상 개인, 단체 또는 가상자산 (직접 또는 간접적으로) 상호작용하거나 감독·집행할 위험이 있는 모든 조직은 제재 심사 소프트웨어가 필요합니다. 블록체인 거래는 신속하게 국경을 넘나들기 때문에, 다양한 기관들이 OFAC(해외재산관리국), 유럽 연합(EU), UN 및 기타 제재 체제에 대한 규정 준수를 유지하기 위해 이 기능을 필요로 합니다.

가상자산 스크리닝 소프트웨어 사용으로 가장 큰 혜택을 볼 가능성이 높은 팀은 다음과 같습니다:

은행 및 전통적 금융 기관가상자산 통합하거나 가상자산 서비스 제공업체(VASP)와 상호작용하는
가상자산 비즈니스 (거래소, 지갑, 디파이(Defi) 플랫폼, 스테이블코인 , OTC 데스크, 관리 기관)은 거래 상대방, 거래상대방 , 유동성 파트너 및 최종 사용자에 대한 제재 및 위험 심사를 수행해야 합니다.
규제 기관, 감독 기관 및 시장 모니터링, 제재 집행, 가상자산 제공자 감독을 수행하는 준법 담당자
법 집행, 국가 안보및 정보 기관은 불법 금융, 제재 회피 또는 국가 차원의 자금 세탁 활동을 방지하는 데 주력하고 있습니다.
가상자산 예: 기업, 결제 처리업체, 핀테크 기업)을 취급하는 모든 금융 기관 또는 기업 재무 부서는 디지털 자산 생태계와 상호작용할 때 규정 준수를 보장해야 합니다.

가상자산 범위가 확대되고 규제 감독이 강화됨에 따라, 디지털 노출 거의 모든 기관은 제재 심사 절차를 컴플라이언스 프로그램의 일부로 고려해야 합니다. 규제 당국은 가상자산서비스 제공자(VASP) 및 가상자산기관이 온보딩 , 지속적인 모니터링, 문서화된 조사 워크플로우를 포함한 강력한 자금세탁방지(AML) 제재 통제 체계를 구축할 것을 점점 더 요구하고 있습니다.

관할권 요건 및 세부 사항

미국: 해외자산통제국(OFAC(해외재산관리국)

업데이트 주기: OFAC(해외재산관리국) 은 제재 목록과 허가 조치를 OFAC(해외재산관리국) . 컴플라이언스 팀은 정확한 스크리닝을 유지하기 위해 업데이트를 거의 실시간으로 반영해야 합니다.
가상자산 기대사항: OFAC(해외재산관리국) 가상화폐를 명시적으로 언급하며, 온보딩 시점, 거래 시점 및 지속적인 모니터링 과정에서 선제적 스크리닝을 기대합니다.

유럽연합유럽 연합(EU)))

업데이트 주기: 유럽 연합(EU)의 통합 제재 목록 및 법적 조치는 이사회 결정이 채택됨에 따라 업데이트됩니다. 심사 시스템은 유럽 연합(EU) 지도 업데이트와 일치해야 합니다.
가상자산 기대사항: 유럽 연합(EU) 기업들이 블록체인 기반 제재 점검을 광범위한 자금세탁방지(AML)CFT(테러자금조달방지제도) 통합하고, 법적 조치를 심사 규칙에 매핑할 것을 기대하고 있다.

영국: 제재 이행 사무소(OFSI)

업데이트 주기: 영국 제재 목록은 지정 대상에 대한 최종적인 출처입니다. 팀들은 정권 변경 및 지정 대상 업데이트를 모니터링해야 합니다.
소유권/통제 관련 참고사항: 영국 소유권/통제 기준은 형식적 소유권과 실질적 통제 모두에 중점을 둡니다. 준법 프로그램은 통제 평가를 철저히 문서화해야 합니다.
가상자산 기대사항: 영국 지침은 디지털 자산 노출에 대한 강화된 실사 및 문서화를 강조하며, 여기에는 지갑 분석 및 심사, 그리고 주체 매핑 포함됩니다.

유엔(UN 안전보장이사회)

업데이트 주기: 유엔 통합 명단은 안전보장이사회가 새로운 조치를 채택할 때 업데이트됩니다. 이러한 등재는 종종 국가 차원의 제재를 촉발하거나 이에 반영됩니다.
소유권/통제 관련 참고사항: 회원국들은 일반적으로 국내법을 통해 유엔 조치를 이행하며, 일관된 심사 논리는 이행 공백을 방지하는 데 도움이 됩니다.
가상자산 기대사항: 유엔 등재는 심사 및 모니터링 업무 흐름에서 최우선 경보로 취급되어야 한다.

싱가포르 (싱가포르 금융관리청, MAS(싱가포르 금융관리청)

업데이트 주기: MAS(싱가포르 금융관리청) CFT(테러자금조달방지제도) VASP( MAS(싱가포르 금융관리청) 자산 MAS(싱가포르 금융관리청) CFT(테러자금조달방지제도) ) 및 자금세탁방지(AML)CFT(테러자금조달방지제도) 관련 규제 공지 및 지침을 정기적으로CFT(테러자금조달방지제도) . 팀은 MAS(싱가포르 금융관리청) MAS(싱가포르 금융관리청)가 참조하는 제재 정보원을 추적해야 합니다.
가상자산 기대사항: MAS(싱가포르 금융관리청) 라이선스를 보유한 디지털 결제 토큰 서비스 제공업체는 유엔 안전보장이사회(UNSC) 및 기타 관련 대상 금융 제재를 준수해야 합니다.

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가상자산 스크리닝 도구에서 어떤 기능과 역량을 찾아야 할까요?

가상자산 스크리닝 소프트웨어, 또는 더 넓게는 제재 스크리닝을 포함하는 컴플라이언스 플랫폼을 평가할 때 살펴봐야 할 몇 가지 핵심 기준이 있습니다. 최고의 솔루션(예: TRM Labs —를 차별화하는 주요 기능들입니다.

포괄적인 블록체인 전체 커버리지
확장된 어트리뷰션 네트워크를 발견하고, 단순한 주소 수준 검사를 넘어선다
법인 실사
지속적인 모니터링 및 사전적 위험 탐지
설명 가능하고 투명한 어트리뷰션 통한 리스크 스코어링
위험 선호도에 맞춰 조정 가능한 규칙 및 기준값
확장성과 성능: 대량 및 크로스체인 흐름
공공-민간 협력 지원 및 실시간 집행
교육, 지도 및 전문가 지원

1. 블록체인 전체를 아우르는 포괄적 커버리지

제재 심사 범위는 소수의 블록체인뿐만 아니라 모든 주요 네트워크, 그리고 이상적으로는 신흥 네트워크까지 포괄해야 합니다. 불법 행위자들은 종종 덜 알려진 블록체인, 프라이버시 중심 체인, 또는 다중 체인 간 브리지를 통해 자금을 이동시킵니다. 강력한 제재 심사 도구는 크로스체인 탐지 및 추적을 지원해야 합니다.

TRM Labs 134개 이상의 블록체인에서 제재 스크리닝을 지원하며, 1억 5천만 건 이상의 크로스체인 스 어트리뷰션 광범위한 어트리뷰션 제공하고, 640개 이상의 어트리뷰션된 브릿지와 스왑 서비스를 통해 종단 간 추적을 가능하게 합니다.

2. 네트워크를 발견하기 어트리뷰션 확장된 어트리뷰션 , 단순한 주소 수준 검사가 아닌

불법 행위자와 제재 회피 조력자들은 일반적으로 자금을 이동하고 은폐하기 위해 다수의 지갑을 활용합니다. 신뢰할 수 있는 스크리닝은 개별 주소를 식별할 뿐만 아니라, 공동 소유권을 통해 이들을 연결하고 실제 세계의 주체와 연계해야 합니다. 이는 불법 자금이 복잡한 지갑 구조를 통해 이동할 때 발생하는 오탐을 줄여줍니다.

TRM은 주요 위협 인텔리전스, 전략적 파트너십을 어트리뷰션 독보적인 어트리뷰션 , 그리고 독자적인 휴리스틱을 결합하여 어트리뷰션 초기 제재 지정 및 라벨링된 주소 범위를 어트리뷰션 확장합니다. 이를 통해 팀은 더 광범위한 네트워크 및 실제 세계의 주체들과의 연결 고리를 발견할 수 있습니다.

3. 실체 실사

제재 대상 행위자와 불법 금융 조력자들은 가상자산 서비스 제공자(VASP) 및 기타 가상자산 활용해 오프램프 온램프 및 오프램프 . 규제 기관과 금융 기관은 실사 노출 제재 및 기타 고위험 노출 여부를 확인합니다. 규제 기관의 경우 관할권 내 기관의 준법 통제 체계 평가가 핵심입니다. 금융 기관의 경우, 고객으로 유치하거나 서비스 제공을 위해 협력하는 가상자산사업자(VASP) 가상자산 자사의 위험 허용 범위를 충족하는지 확인하기 위함이다.

TRM의 법인 실사(Entity Due Diligence )는 컴플라이언스 팀과 규제 기관이 가상자산 제공업체에 대한 검증된 프로필을 탐색할 수 있도록 지원하며, 여기에는 라이선싱, 관할권 및 고객 확인(KYC) 관련 데이터가 풍부하게 포함됩니다. 법인 모니터링을 통해 법인 위험 점수의 변화나 예상 활동과의 기타 편차를 쉽게 확인할 수 있습니다.

4. 지속적인 모니터링 및 선제적 위험 탐지

제재 스크리닝은 일회성 온보딩 그쳐서는 안 됩니다. 최고의 가상자산 스크리닝 플랫폼은 지속적으로 지갑 활동을 모니터링하고, 위험 변화가 발생할 경우 이를 표시하며, 이전에 무해했던 지갑이 제재 대상자와 연결될 경우 알림 팀에 알림 전송합니다. 글로벌 제재/감시 목록(예: OFAC(해외재산관리국), 유럽 연합(EU), UN, 영국 재무부 등)의 데이터를 신속하게 전파하여 최신 지정 사항을 반영합니다. 실시간 거래 스크리닝은 제재 대상 기관이나 금수 조치 지역을 통해 이루어지는 송금(다중 경유 거래 포함)을 차단하거나 상급 부서로 이관합니다.

TRM 거래 모니터링은제재 대상 지정 정보를 며칠이 아닌 몇 시간 내에 추가하여, 변화하는 글로벌 제재 목록에 대한 지속적인 준수를 지원하기 위한 신속하고 신뢰할 수 있는 탐지를 보장합니다.

5. 설명 가능하고 투명한 어트리뷰션 통한 리스크 스코어링

귀사의 가상자산 스크리닝 솔루션에서 제공하는 데이터는 규제 당국이나 법적 심사를 견딜 수 있어야 합니다. 어트리뷰션, 클러스터링 및 위험 라벨링 방법론은 불투명하거나 '블랙박스'가 아닌 투명해야 하며, 결과는 방어 가능하고 설명 가능하며 감사 가능해야 합니다. 스크리닝 도구가 특정 지갑이나 주체를 고위험으로 표시할 경우, 컴플라이언스 팀은 그 이유 (어떤 증거와 어느 정도의 신뢰도 점수로 판단했는지)를 이해할 수 있어야 합니다. 이는 규제 보고, 감사 추적 및 내부 위험 결정에 기여합니다.

다른 블록체인 인텔리전스 및 제재 심사 도구와 달리, TRM 플랫폼은 "투명한" 어트리뷰션 ( 어트리뷰션 )을 기반으로 구축되어 모든 라벨의 어트리뷰션 신뢰도 점수를 공개함으로써 설명 가능성을 보장합니다. 이를 통해 팀은 자금 흐름을 추적하고 각 결론의 근거를 재현할 수 있습니다. 이러한 법정에서 인정받을 수 있는 투명성은 병렬 재구성을 가능하게 하고, 법적 분쟁을 최소화하며, 증거가 검증을 견딜 수 있도록 지원합니다.

6. 위험 선호도에 맞춰 설정 가능한 규칙 및 기준치

조직마다 위험 허용 수준이 다릅니다. 어떤 기업은 제재 대상자와의 간접적 연관성에 대해 무관용 원칙을 적용해 해당 거래를 자동 차단하는 반면, 다른 기업은 간접적 제재 노출 검토한 노출 사례별로 판단할 수 있습니다. 최고 수준의 솔루션은 위험 임계값과 경고 논리를 구성할 수 있도록 하며, 위험 기반 접근 방식의 일환으로 귀사의 규정 준수 프로그램에 맞춰 규칙을 조정할 수 있게 해야 합니다.

TRM Transaction Monitoring 컴플라이언스 팀이 모니터링하고자 하는 범주와 관할권을 맞춤 설정하고, 관심 있는 행동 및 거래 패턴에 대한 정밀한 규칙을 설정할 수 있도록 하여 오탐을 줄이고 팀에 더 명확한 신호와 적은 노이즈를 제공합니다.

최근 집행 사례 및 교훈

Zedcex 및 Zedxion 명칭

2025년 1월, 미국 재무부OFAC(해외재산관리국)(OFAC(해외재산관리국) 이란 이슬람 혁명수비대(IRGC)와 연계된 불법 금융 활동을 용이하게 한 혐의로 이란 기반 디지털 자산 거래소인 Zedcex와 Zedxion을 제재 대상으로 지정했습니다. OFAC(해외재산관리국) 따르면, OFAC(해외재산관리국) 거래소들은 제재 회피를 가능하게 하고 이란 방위 부문에 연계된 조달 네트워크를 지원하는 등 IRGC 관련 행위자들을 대신해 자금 이동을 돕는 데 이용되었다. 이는 OFAC(해외재산관리국) IRGC에 금융 서비스를 제공한 것을 이유로 디지털 자산 거래소를 특별히 OFAC(해외재산관리국) 첫 사례로, 국가 연계 위협 행위자들의 가상자산 인프라 활용이 증가하고 있음을 보여준다.

이번 조치는 미국 제재 당국의 적용 범위를 고의로 제재 대상 군사 및 준군사 조직을 지원하는 가상자산 중개업체로 확대한다는 점에서 의미가 크다. 또한 가상자산 서비스 제공업체(VASP)에게 국가 연계 불법 노출 경우 전통적 채널이든 블록체인 기반 채널이든 관계없이 심각한 집행 위험이 따른다는 점을 분명히 경고하는 신호이기도 하다.

TRM Labs 블록체인 인텔리전스 제공하여 거래소의 온체인 활동과 이란 혁명수비대(IRGC) 연계 네트워크와의 연결 고리를 식별하고 맥락화하는 블록체인 인텔리전스 단속 노력을 지원했습니다. 이번 지정은 블록체인 인텔리전스 규제 기관과 법 집행 기관이 국가 지원 불법 금융을 차단하고 디지털 자산 생태계에서 제재를 집행하는 데 핵심적인 역할을 할 블록체인 인텔리전스 있음을 보여줍니다.

Blender/Sinbad 가상자산 액션

미국 당국은 랜섬웨어 및 기타 사이버 범죄자들의 자금 세탁을 용이하게 하고 거래 출처를 은폐하는 데 사용되는 가상자산 플랫폼인 Blender.io와 Sinbad.io의 운영자에 대해 형사 고발 및 제재를 추진해 왔다. 이러한 조치는 제재 대상 서비스와 그 운영자들이 어떻게 진화하고 브랜드를 변경할 수 있는지를 보여주며, 온체인 활동과 주체 이력에 대한 지속적인 모니터링의 필요성을 강조한다.

기소장은 믹서 사용을 랜섬웨어 기타 범죄 행위로 인한 수익과 연결지으며, 거래 패턴(예: 신속한 자금 혼합, 비정상적 집적, 익명화 기법 등)을 제재 목록 및 법 집행 조치와 연계하는 중요성을 부각시켰다. 심사 규칙은 의심스러운 거래 패턴을 알려진 법 집행 사례와 연관시키는 행동 기반 트리거를 포함해야 한다.

펜타닐 및 마약 관련 금융 제재

규제 당국은 펜타닐 공급망을 포함한 마약 밀매와 연계된 금융 기관 및 행위자에 대한 제재와 자금세탁방지(AML)CFT(테러자금조달방지제도) 확대하고 있다. 2025년, 미국 재무부 산하FinCEN(금융범죄단속네트워크) 펜타닐 제재법(Fentanyl Sanctions Act ) 및 펜타닐 퇴치법(FEND Off Fentanyl Act) 에 따른 새로운 권한을 활용하여 멕시코 금융 기업들을오피오이드 밀매와 관련된 주요 자금 세탁 우려 대상으로 지정하여미국 금융 시스템에서 차단했습니다. 이러한 조치들은 전통적인 제재 체제가 마약 밀매 단속과 점점 더 교차하고 있으며, 영역 간 위험에 적응할 수 있는 심사 솔루션의 필요성을 반영합니다.

마약 카르텔에 대한 금융 제재

미국은 주요 카르텔 산하 조직(예: 시날로아 카르텔의 로스 차피토스)을 표적으로 삼고, 펜타닐 및 기타 마약 관련 자금의 밀매 및 세탁에 관여한 관련 개인들을 제재해왔다. 이러한 제재 목록은 가상자산 심사 시스템이 블록체인 주소 목록뿐만 아니라 실체 수준 또는 네트워크 기반 제재 정보까지 포괄해야 함을 강조한다. 이는 전통적인 지정학적 위험을 마약 연계 금융 네트워크까지 확대하는 것을 의미한다.

테이크아웃

매핑 사례를 선별 논리에 연결하면 탐지 정확도가 향상되고 오탐이 감소합니다
강제적 믹서 제거 조치와 카르텔 관련 제재는 온체인 패턴 탐지, 주체 클러스터링, 실시간 목록 업데이트의 필요성을 보여준다
검토 워크플로에는 진화하는 집행 결과(예: 새로운 기소, 서비스 재브랜드화 또는 새로 지정된 금융 기관)와 연계된 에스컬레이션 트리거가 포함되어야 합니다.

7. 확장성과 성능: 대량 및 크로스체인 흐름

가상자산 확대되고 글로벌 거래량이 급증함에 따라, 귀사의 가상자산 제재 스크리닝 소프트웨어는 이에 맞춰 확장 가능해야 합니다. 대량의 스크리닝을 처리하고, 대량 스크리닝(예: 온보딩 사용자 그룹 온보딩 )을 지원하며, 실시간 의사결정을 저해하는 지연 현상을 방지해야 합니다.

TRM 플랫폼은 수십 개의 블록체인에 걸쳐 페타바이트 규모의 블록체인 데이터를 처리하며 초저지연으로 분당 500건 이상의 고객 질의에 응답합니다.

8. 공공-민간 협력 및 실시간 집행 지원

가상자산 글로벌하고 분산된 특성상 효과적인 제재 준수는 민간 기업, 거래소, 규제 기관 및 법 집행 기관 간의 협력을 필요로 합니다. 정보 공유, 실시간 경고, 불법 자금 흐름의 신속한 차단 또는 동결을 지원하는 제재 심사 소프트웨어는 준법 팀에 상당한 가치를 더합니다.

비콘 네트워크 — 구축사 TRM Labs 주요 업계 플레이어들과 협력하여 구축한 — 실시간 정보 공유 시스템으로, 법 집행 기관, 가상자산 , 디파이(Defi) 서비스, 그리고 스테이블코인 발행사가 불법 자금이 인출되기 전에 차단할 수 있도록 지원하는 실시간 정보 공유 시스템입니다.

9. 교육, 지도 및 전문가 지원

가상자산 제재 스크리닝은 복잡한 가상자산 . 종종 크로스체인 추적, 행동 위험 분석, 진화하는 위협 유형을 포함하기 때문에, 컴플라이언스 팀은 스크리닝 결과를 해석하고 이를 광범위한 컴플라이언스 워크플로에 통합하기 위해 맞춤형 교육, 문서화 및 전문가 지원이 필요합니다.

TRM 아카데미는 강력한 교육 과정, 인증 프로그램 및 실시간 교육을 제공하여 컴플라이언스 팀이 제재 심사 역량을 한 단계 업그레이드할 수 있도록 지원합니다. 특히 금융 기관을 위한 학습 경로는 컴플라이언스 전문가를 위해 특별히 맞춤화되어, 블록체인 인텔리전스를 활용하는 방법에 대해 깊이 있게 다룹니다. 블록체인 인텔리전스 을 활용하여 범죄 컴플라이언스 프로그램의 각 기둥을 강화하는 방법을 심층적으로 다룹니다. 또한 TRM의 경험 많은 컴플라이언스 자문가 및 규제 분야 전문가 팀이 최고 수준의 컴플라이언스 프로그램 구축에 대한 조언을 제공합니다.

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왜 통합 플랫폼이 제재, 자금세탁방지(AML), 규정 준수에 중요한가

역사적으로 금융 범죄 컴플라이언스는 KYC 데이터베이스, 제재 목록 스크래퍼, 법정화폐 거래 모니터링, 수동 조사 등 분산된 도구들을 활용해 왔습니다. 가상자산 이러한 분산 구조가 중대한 정보 공백을 초래합니다.

통합 플랫폼 — 제재 심사, 지갑 및 단체 심사, 거래 모니터링, 블록체인 인텔리전스 결합한 블록체인 인텔리전스 는 규정 준수 및 수사 팀에게 다음과 같은 여러 이점을 제공합니다:

종합적인 가시성: 지갑, 거래 상대방, 온체인 거래 내역을 한 곳에서 확인합니다
크로스 컨텍스트 위험 탐지: 지갑이 제재 대상인지 여부뿐만 아니라, 믹싱 서비스, 프라이버시 코인 또는 의심스러운 체인 홉으로부터 자금을 수령했는지 여부도 확인할 수 있습니다.
운영 효율성과 일관성: 통합된 워크플로우는 수동 단계를 줄이고, 오탐을 제한하며, 다양한 프로세스와 제품 전반에 걸쳐 일관된 규정 준수 규칙을 적용합니다.
감사 가능성과 방어 가능성: 온보딩 지속적인 온보딩 모든 결정은 문서화된 정보와 투명한추론 과정을 근거로 합니다.
글로벌 제재/감시 목록( OFAC(해외재산관리국), 유럽 연합(EU), 유엔(UN), 영국 재무부(HM Treasury) 등)에 대한 접근성과 신속한 업데이트 전파를 통해 최신 지정 사항을 반영한 심사 보장

가상자산 대한 다중 진입점을 보유한 글로벌 기업들에게는 TRM Compliance360과같은 통합 컴플라이언스 플랫폼이 필수적입니다. 특히 규제 당국이 강력한 실사 및 지속적인 모니터링을 요구하는 상황에서 더욱 그렇습니다.

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왜 TRM Labs 가 컴플라이언스 팀을 위한 최고의 가상자산 스크리닝 솔루션인가

TRM의 통합적이고 확장 가능한 규제 준수 등급 플랫폼은 현대 가상자산 환경을 위해 특별히 구축되었습니다.

광범위한 블록체인 지원 및 크로스체인 지원

TRM 플랫폼은 주요 블록체인뿐만 아니라 수많은 신생 네트워크를 포함한 수십 개의 블록체인을 지원하여 포괄적인 추적 및 스크리닝을 가능하게 합니다. 이를 통해 덜 알려진 블록체인, 브릿지 또는 여러 체인 간에 이동된 자금도 스크리닝 및 모니터링에 포착됩니다.

지갑 및 주체 심사 + 지속적인 모니터링

TRM Wallet Screening 및 TRM 실체 실사를 통해 TRM은 단순한 원시 주소가 아닌 실체 수준에서의 심사를 가능하게 하여, 리스크 팀이 거래 상대방과 그들의 리스크 이력에 대한 심층적인 통찰력을 확보할 수 있도록 합니다. 또한 TRM Transaction Monitoring 지속적인 온체인 모니터링을 허용하여, 시간이 지남에 따라 발생하는 위험한 행위나 제재 관련 활동을 탐지할 수 있게 합니다.

지갑 및 주소 스크리닝은 가상자산 규제 기관 목록(예: OFAC(해외재산관리국)지정 주소) 및 분석 업체 라벨과 대조하며, 지속적으로 모니터링하여 새로 연결된 제재 대상 노출 포착합니다.

투명하고, 방어 가능하며, 감사 준비가 된 어트리뷰션 리스크 스코어링

TRM은 글래스박스 어트리뷰션 기반으로 구축되었습니다 어트리뷰션 모든 엔티티 라벨, 리스크 점수 및 어트리뷰션 설명 어트리뷰션 출처가 명시되고 신뢰도 수준이 함께 제공됩니다. 이러한 투명성을 통해 컴플라이언스 팀은 의사결정을 문서화하고, 감사를 지원하며, 규제 기관 및 법 집행 기관에 제출 가능한 증거를 제공할 수 있습니다.

다양한 위험 선호도에 따른 구성 가능한 규칙 및 위험 임계값

TRM 플랫폼은 컴플라이언스 팀이 위험 임계값을 정의하고, 심사 로직을 맞춤 설정하며, 경보를 구성할 수 있도록 하여 다양한 조직의 컴플라이언스 정책에 유연하게 대응할 수 있게 합니다.

대용량 및 복잡한 흐름을 처리할 수 있는 확장성

다양한 블록체인을 지원하고, 크로스체인 추적 기능 및 기업용 아키텍처를 갖춘 TRM은 대규모 기관이나 주요 거래소에서 흔히 발생하는 높은 거래량과 복잡한 흐름을 처리하도록 설계되었습니다.

규정 준수 등급 데이터, 투명한 방법론, 문서화 준비 상태

TRM은 설명 가능한 지능을 중시하기 때문에, 각 어트리뷰션 위험 결정은 투명하고 문서화된 방법론으로 뒷받침됩니다. 이는 규정 준수 감사, 규제 기관의 검토 또는 법적 절차에 이상적입니다.

공공-민간 협력 및 실제 현장 집행 지원

TRM은 단순한 소프트웨어를 제공하는 것이 아니라 공공-민간 협력 도구와 프레임워크를 내장합니다. 비콘 네트워크 ( Beacon 금융범죄 부서) 및 T3 금융범죄 부서 같은 이니셔티브를 통해 TRM은 실시간 정보 공유와 조정된 단속을 가능하게 하여, 금융 기관과 가상자산 기업들이 법 집행 기관과 협력하여 불법 자금 흐름에 신속히 대응할 수 있도록 지원합니다.

전문적인 지도, 교육 및 규정 준수 지원

TRM은 자사의 교육 부문인 TRM 아카데미를 통해 가상자산 , 조사 방법론, 실체 심사, 위험 분석 분야의 과정을 제공합니다. 이를 통해 규정 준수 팀이 소프트웨어에만 의존하지 않고 실제 업무에 필요한 역량을 구축할 수 있도록 지원합니다.

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가상자산 스크리닝 소프트웨어는 어떤 종류의 위험을 예방하는 데 도움이 될 수 있나요?

가상자산 심사 소프트웨어는 금융 기관, 가상자산 서비스 제공자(VASP), 컴플라이언스 팀이 제재 대상자와 직접적 또는 간접적으로 상호작용할 때 발생하는 다양한 규제, 운영 및 재무적 위험을 방지하는 데 도움을 줍니다. 이러한 위험에는 다음이 포함됩니다:

제재 대상 기관에 노출 직접 노출

예를 들어, OFAC(해외재산관리국) 제재 대상 개인, 단체 또는 관할 지역의 지갑과 거래하는 행위입니다. 제재 심사 소프트웨어는 제재 대상자의 계좌 개설, 제재 대상 지갑과 관련된 입출금 처리, 제재 대상 기관과의 결제 중개를 방지하여 기관이 심각한 집행 조치로부터 보호받도록 합니다.

최근 시행된 조치에는 OFAC(해외재산관리국)의 토네이도 캐시 제재가 포함되어 있으며, 이는 제재 대상 서비스와의 상호작용을 탐지하고 방지할 필요성을 강조합니다.

다중 홉 거래를 노출 간접적 노출

제재 대상 행위자들은 종종 중간 지갑, 믹서, 필 체인, 중첩 서비스 및 네트워크 간 체인 호핑을 활용해 탐지를 회피합니다. TRM과 같은 블록체인 포렌식 및 추적 기능을 갖춘 소프트웨어는 수동 검토나 단순 목록 대조로는 놓칠 수 있는 다중 홉 연결을 식별하여, 금지된 거래를 무의식적으로 조장할 가능성을 줄여줍니다.

평판 및 규제 집행 위험

규정 미준수는 OFAC(해외재산관리국) 제재, 동의 명령, 라이선스 제한, 공개적 집행 조치 및 심각한 평판 손상을 초래할 수 있습니다. 제재 심사 소프트웨어는 사전적 준수를 입증하는 방어 가능하고 감사 가능한 통제의 핵심을 형성합니다.

자금 세탁 및 불법 금융의 용이화

현재 제재 대상이 아닌 주체라도 고위험 관할구역과의 긴밀한 연계, 알려진 위협 행위자(예: 테러 단체, 사이버 범죄 조직) 노출 , 또는 제재 대상 행위자의 유형과 유사한 거래 패턴을 보일 수 있습니다. 가상자산 스크리닝 소프트웨어는 해당 주체가 제재 대상이 되기 전, 혹은 노출 전에 고위험 거래 상대방을 식별하는 데 도움을 줍니다.

제재 체제의 회피

악의적인 행위자들은 종종 프라이버시 도구 활용, 비수탁 지갑으로의 신속한 자산 전환, 탈중앙화 거래소(DEX) 악용, 믹서/텀블러 활용 등을 통해 블록체인의 속도와 익명성을 악용하여 제재를 회피하려 시도합니다. 블록체인 인텔리전스 제재 스크리닝 도구는 컴플라이언스 팀이 의심스러운 패턴을 사전에 탐지하도록 지원하여 기관이 제재 회피 계획의 일부로 이용될 위험을 줄입니다.

내부 통제 및 감사 가능성의 결함

기관이 모든 관련 온체인 활동을 심사했거나, 일관된 방법론으로 경보를 조사했거나, 규제 당국을 위해 자금 흐름을 추적할 수 있음을 입증하지 못할 경우 감독 심사에서 지적 사항이 발생할 위험이 있습니다. 통합 뷰와 감사 추적을 제공하는 제재 심사 소프트웨어는 이러한 통제 위험을 줄입니다.

거짓 음성과 거짓 양성

최고의 제재 심사 소프트웨어는 규제 노출 초래하는 오탐(false negative)과 분석가의 시간을 낭비하고 운영을 지연시키는 오탐(false positive)을 줄입니다. TRM의 맞춤형 위험 점수 산정 및 행동 분석은 이 두 측면 모두를 개선합니다.

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가상자산 스크리닝 플랫폼 구축 절차

디지털 자산이 전통적인 금융을 계속해서 뒤흔들고, 불법 행위자들이 블록체인의 익명성, 크로스체인 특성, 글로벌 특성을 악용함에 따라, 컴플라이언스 팀은 현실적이고 점점 커지는 위험에 직면하고 있습니다.

최고의 가상자산 스크리닝 솔루션을 선택하는 것은 두 가지 간단한 원칙으로 귀결됩니다: 가시성과 사용성입니다. 블록체인, 지갑, 주체, 거래 전반에 걸친 가시성이 필요하며, 이를 바탕으로 확인한 내용을 실행하고, 확인 이유를 문서화하며, 선제적으로 대응할 수 있는 능력이 요구됩니다.

디지털 자산에 대한 컴플라이언스 프로그램 구축 또는 업그레이드를 담당하고 있다면, 가상자산 스크리닝 플랫폼을 평가할 때 이 접근 방식을 고려하십시오.

1단계: 위험 노출 지도 작성

조직이 가상자산 상호작용하는 지점을 식별하십시오 가상자산 예: 온보딩 , 거래 상대방, 가상자산 서비스 제공자(VASP), 지갑; 크로스체인 전송; 디파이(Defi) 상호작용; OTC 데스크) 및 자금이 제재 위험에 노출될 수 있는 지점을 식별하십시오.
일회성 심사(온보딩), 지속적인 모니터링, 또는 둘 다 필요한지 판단하십시오

2단계: 규정 준수 요건 및 위험 수용 수준 정의

귀사의 위험 허용 수준은 어느 정도입니까? 제재와 연관된 모든 거래에 대해 제로 톨러런스(완전 금지)를 적용합니까, 아니면 수동 검토를 중심으로 한 위험 기반 접근 방식을 취합니까?
귀사의 관할권 노출 비즈니스 모델(예: 은행 vs. 가상자산 거래소 vs. 기업 재무)을 고려할 때, 귀사의 규제상 의무는 무엇입니까?

3단계: 핵심 기준을 충족하는 플랫폼 선택

플랫폼의 다음 사항을 고려하십시오: 커버리지, 엔터티 수준 심사, 투명성, 확장성, 지속적인 모니터링, 방어 가능한 데이터, 구성 가능성

4단계: 규정 준수 워크플로에의 통합 계획 수립

온보딩
기존 지갑 또는 거래 상대방에 대한 정기적 재심사
거래, 이체, 체인 홉에 대한 실시간 모니터링
알림 에스컬레이션 워크플로
감사 및 문서화 절차

블록체인 전송은 푸시 방식이므로 기업은 제재 대상 출처로부터 동의 없이 자금을 수령할 수 있습니다. 수취 시 심사, 의심 자금 격리, 자동 보류 조치 시행을 통해 이를 완화할 수 있습니다.

5단계: 직원 교육 및 운영 준비 상태 확보

준법감시, 리스크, 운영 팀에 가상자산 특화 리스크, 온체인 행동, 어트리뷰션 , 대응 프로토콜에 대한 교육(예: TRM 아카데미를 통한)을 제공하십시오. 팀이 이미 법정화폐 리스크를 관리하고 있다면, 기존 지식과 가상자산 간 격차를 해소하는 데 도움이 되는 교육이 되도록 하십시오.
명확한 거버넌스(governance) 절차를 수립하십시오 — 예를 들어, 누가 경보를 검토하는지, 누가 경보를 무효화하는지, 그리고 결정이 어떻게 문서화되는지 등

6단계: 선별 논리 및 위험 모델 테스트 및 검증

파일럿 심사 실행 — 온보딩 , 거래 상대방 — 조직의 기준값을 조정하기 위해
실제 또는 샌드박스 환경에서 테스트의 지속적인 모니터링
오탐/누락 검토, 구성 조정 및 의사 결정 논리 문서화

7단계: 감독 유지 — 규제 동향 및 위협 환경 변화 모니터링

가상자산 진화하고 제재 대상 체제가 변화하며 불법 행위자들이 적응함에 따라(예: 새로운 믹싱 기법, 프라이버시 체인, AI 기반 방법 활용), 정기적으로 심사 규칙, 위험 모델 및 업무 프로세스를 검토하고 업데이트하십시오.
체계적이고 구조화된 접근 방식을 채택함으로써 제재 심사 작업이 단순한 체크리스트가 아닌 포괄적인 가상자산 프로그램의 핵심 요소로 자리매김할 수 있습니다.

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자주 묻는 질문(FAQ)

1. 가상자산 심사란 무엇이며, 기존 제재 심사와의 차이점은 무엇인가요?

가상자산 스크리닝은 지갑, 단체 또는 온체인 활동이 제재 노출 식별하는 과정입니다. 이름과 정적 식별자에 의존하는 기존 스크리닝과 달리, 가상자산 블록체인 데이터, 속성 단체 및 체인 간 거래 행태를 분석해야 합니다. 가상자산 때문에 효과적인 제재 통제는 블록체인 인텔리전스, 주체 클러스터링, 다중 홉 추적에 달려 있으며 단순히 명단 대조만으로는 불가능합니다.

2. 자금세탁방지(AML), KYC, 거래 모니터링 및 제재 스크리닝을 위해 별도의 도구가 필요한가요?

꼭 그렇지는 않습니다. 이러한 기능들은 서로 다른 규제 결과를 지원하지만, 많은 팀들은 제재 심사, 지갑 및 실체 위험 평가, 거래 모니터링, 블록체인 인텔리전스 통합하는 통합 플랫폼의 혜택을 누립니다. 통합된 접근 방식은 가시성을 높이고, 조사를 간소화하며, 운영 오버헤드를 줄입니다. 가상자산 노출 관리하는 조직들에게 통합 솔루션은 점점 더 표준이 되고 있습니다.

3. 제재 위험 감지와 오탐 최소화 사이의 균형을 어떻게 맞출 수 있나요?

적절한 균형은 위험 감수 성향과 운영 역량에 따라 달라집니다. 현대적인 스크리닝 솔루션은 구성 가능한 임계값, 투명한 어트리뷰션 , 유연한 알림 제공하여 팀이 커버리지를 저해하지 않으면서 감도를 조정할 수 있어야 합니다. 보수적으로 시작하여 초기 결과를 검토하고 시간이 지남에 따라 규칙을 개선하는 체계적인 접근 방식은 의미 있는 위험을 포착하면서도 불필요한 잡음을 피하는 데 도움이 됩니다.

4. 제재 심사에서 프라이버시 체인을 통해 혼합, 연결 또는 경유된 자금을 식별할 수 있습니까?

예 — 플랫폼이 크로스체인 추적, 엔티티 클러스터링, 행동 기반 휴리스틱, 그리고 믹서, 브릿지, 프라이버시 도구에 대한 탐지 기능을 제공한다면 가능합니다. 정교한 행위자들은 통제를 회피하기 위해 자산을 체인 간 이동시키거나 난독화 서비스를 자주 이용합니다. 포괄적인 블록체인 전체 커버리지를 통해 자금이 의도적으로 은폐된 노출 탐지할 수 있습니다.

5. 규제 준수를 위해 문서화와 감사 가능성은 얼마나 중요한가?

중요. 규제 당국은 기업이 제재 위험을 어떻게 식별했는지, 의사 결정의 근거는 무엇인지, 어떤 통제 수단을 적용했는지 입증할 것을 요구합니다. 명확한 어트리뷰션, 일관된 의사 결정, 그리고 견고한 사례 기록은 글로벌 규제 기준을 충족하는 데 필수적입니다. 방어 가능한 제재 프로그램을 구축하기 위해서는 탐지 정확도만큼 강력한 감사 가능성도 중요합니다.

6. 왜 TRM Labs 가상자산 스크리닝 소프트웨어로 최고의 선택인가요?

TRM Labs 가상자산 스크리닝 분야의 선도적인 선택지입니다. 가상자산 전반에 걸쳐 탁월한 가시성과 방어 가능한 인텔리전스를 제공하기 때문입니다. 신생 및 프라이버시 중심 네트워크를 포함한 수십 개의 블록체인을 포괄적으로 커버함으로써, TRM은 제재 노출 발생하는 노출 식별할 수 있도록 지원합니다. 통합 플랫폼은 지갑 및 엔티티 스크리닝, 제재 통제, 거래 모니터링, 블록체인 인텔리전스 한곳에 블록체인 인텔리전스 운영상의 사일로를 줄이고 조사를 가속화합니다.

어트리뷰션 모든 위험 라벨과 어트리뷰션 투명한 출처 참조와 신뢰도 점수가 제공되어, 규제 당국이 기대하는 '투명한 증거'를 컴플라이언스 팀에 제공합니다. 유연한 임계값과 규칙 세트를 통해 위험 수용 수준에 맞게 탐지 기능을 맞춤 설정할 수 있으며, TRM의 아카데미 및 컴플라이언스 자문 팀이 실무자 역량 강화를 지원합니다. 공공-민간 협력 지원 및 실시간 집행 워크플로우와 결합된 TRM은 가상자산 제재 스크리닝을 위한 가장 강력한 종단간 기반을 제공합니다.

7. 가상자산 준수를 성공적으로 수행하기 위해 권장되는 다섯 가지 실질적인 단계는 무엇인가요?

(1) 거버넌스(governance) 위험 책임 소재를 확립한다; (2) 제재 대상 관할권 및 단체에 노출 매핑한다; (3) 다중 홉 추적을 통한 위험 기반 지갑/단체 심사를 시행한다; (4) 유형 변화(믹서, 브릿지, 프라이버시 도구)를 지속적으로 모니터링한다; (5) 의사결정을 문서화/감사하고, 목록을 적시에 업데이트하며, 에스컬레이션 경로를 마련한다.