Rapport sur l'adoption des cryptomonnaies et l'exposition illicite en 2024

Principaux enseignements

• L'Inde, l'Indonésie, le Nigeria, les États-Unis et le Viêt Nam sont les cinq premiers pays en termes d'adoption de crypto-monnaies en 2024. 
• Le Kenya a connu la plus forte augmentation de l'adoption des crypto-monnaies (aujourd'hui à la 17e place contre la 32e en 2023), doublant son volume de transactions en crypto-monnaies par rapport à 2023. 
• La Corée du Nord, le Nigeria, la Géorgie, les Philippines et la Russie sont les cinq pays qui affichent le pourcentage le plus élevé d'exposition illicite pour les entités principalement situées sur leur territoire.
• Les dix premiers pays pour l'exposition illicite sont en grande partie motivés par l'exposition de leurs entités aux sanctions ou à la fraude et aux escroqueries, qui représentent globalement les volumes illicites les plus importants sur la blockchain. 

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Méthodologie

Notre indice d'adoption des crypto-monnaies par pays vise à mesurer la pénétration de l'utilisation des crypto-monnaies dans différents pays, tout en tenant compte de la situation économique générale du pays. 

Nous évaluons approximativement l'adoption des crypto-monnaies dans chaque pays en combinant nos données exclusives sur la chaîne avec des données sur le trafic web. 

Répartition des volumes sur la chaîne pour les intermédiaires en crypto-monnaie

Nous commençons par le volume entrant dans la chaîne de différents types d'intermédiaires cryptographiques (par exemple les bourses, les DeFis, les services de paiement, etc.) Nous répartissons ensuite le volume entrant dans la chaîne d'un intermédiaire cryptographique spécifique entre les différents pays, en fonction de la part du trafic web vers l'intermédiaire cryptographique provenant de chaque pays^.1‍

La mesure qui en résulte fournit une estimation de la répartition géographique de l'activité de crypto-monnaie facilitée par des intermédiaires, sur la base des volumes entrants sur la chaîne et des schémas de trafic web, et sert d'indicateur du volume entrant dans les intermédiaires de crypto-monnaie attribués à chaque pays^.2

Prise en compte des conditions économiques mondiales

Pour tenir compte des différences de conditions économiques entre les pays, nous ajustons le volume d'entrée précédemment calculé pour les intermédiaires en crypto-monnaies dans chaque pays en le mettant à l'échelle du PIB par habitant du pays^.3 Cet ajustement permet de contextualiser le volume en termes de capacité économique et d'activité de paiement du pays.

Par exemple, 1 USD de volume de crypto-monnaie entrant dans un pays où le paiement annuel moyen par personne est de 100 USD a une importance relative beaucoup plus grande que le même montant dans un pays où le paiement annuel moyen est de 10 000 USD. Dans le premier cas, l'activité cryptographique représente une part plus importante du volume global des paiements du pays, ce qui suggère une plus grande adoption des crypto-monnaies par rapport à sa taille économique.

En appliquant cette échelle, nous affinons la mesure précédemment calculée du volume entrant pour les intermédiaires en crypto-monnaies afin de mieux refléter l'adoption des crypto-monnaies dans chaque pays. Le volume entrant échelonné sur la chaîne met en évidence l'adoption relative des crypto-monnaies dans le contexte des conditions économiques de chaque pays.

Enfin, tous les pays sont classés sur la base de ce volume d'entrée à l'échelle de la chaîne comme indicateur de l'adoption des crypto-monnaies.

Mesurer l'exposition aux cryptomonnaies illicites

Alors que l'indice d'adoption des crypto-monnaies par pays se concentre sur l'adoption par les utilisateurs, l'indice d'exposition aux crypto-monnaies illicites par pays évalue l'exposition à des activités illicites sur la chaîne des entités principalement basées dans un pays donné^.4

Principales dimensions de l'exposition illicite

Notre analyse mesure l'exposition aux crypto-monnaies illicites selon deux dimensions :

1. Exposition à la propriété : L'exposition à la propriété tient compte des adresses détenues par des entités d'un pays qui sont directement associées à des activités illicites. Si une adresse contrôlée par une entité basée dans un pays est impliquée dans une activité illicite, elle contribue à l'exposition au risque de propriété du pays.
2. Exposition de la contrepartie : L'exposition aux contreparties reflète les transactions entre les entités d'un pays et les adresses illicites. Les transactions avec des adresses illicites - qu'elles soient liées à des sanctions, à des escroqueries ou à d'autres violations - contribuent à cette dimension de l'exposition.

Catégories d'activités illicites

La méthodologie de TRM classe les adresses comme illicites en fonction de leur association avec des types spécifiques d'activités illicites, y compris mais sans s'y limiter :

• Fonds piratés ou exploités : Événements et adresses associés aux fonds piratés ou exploités
• Escroqueries et fraudes : Adresses ou entités associées à des escroqueries et fraudes
• Sanctions : Adresses ou entités désignées par les gouvernements.
  
  • Note : Ce rapport se base sur l'optique des sanctions américaines et ne prend en compte que l'exposition des contreparties aux entités et juridictions sanctionnées par les États-Unis.
• Liste de blocage : Adresses figurant sur les listes de blocage publiques des émetteurs de stablecoins, sur les avis et alertes d'organismes d'application de la loi dignes de confiance et sur les alertes de VASP ou d'organisations communautaires visant à informer d'autres entités du risque associé aux adresses publiées.

Chaque adresse illicite est attribuée grâce aux collectes de renseignements exclusives de TRM, à ses partenariats et à ses analyses avancées.

Se concentrer sur la proportion d'activités illicites

Le volume agrégé des activités illicites dans chaque pays est rapporté au volume total des transactions effectuées par les entités du pays. Cette échelle donne une vision proportionnelle de l'exposition illicite, garantissant que les juridictions à fort volume ne sont pas affectées de manière disproportionnée dans les classements.

Contextualiser l'exposition aux crypto-monnaies illicites

Les classements dans l'indice d'exposition aux crypto-monnaies illicites par pays visent à décrire l'exposition d'un pays aux activités de crypto-monnaies illicites, par rapport au volume de crypto-monnaies sur la chaîne des entités basées dans cette juridiction. Cette méthodologie signifie que les pays ayant un plus petit nombre d'entités (ou des entités avec des volumes de transactions plus faibles) peuvent être mieux classés que les pays ayant un plus grand nombre d'entités pour un même niveau d'exposition aux crypto-monnaies illicites.

Ces classements ne constituent pas une évaluation définitive du cadre de lutte contre la criminalité financière, des capacités réglementaires ou de l'intégrité financière globale d'un pays. Cette analyse vise plutôt à fournir des informations exploitables, permettant aux parties prenantes - y compris les fournisseurs de services d'actifs virtuels, les régulateurs, les décideurs politiques et les forces de l'ordre - d'identifier les zones de risque, de renforcer les mesures de protection et de favoriser, en collaboration, un écosystème financier mondial plus sûr et plus transparent.

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¹ Nous mesurons le trafic web par le nombre de visites de l'URL d'une entité à partir d'un ordinateur de bureau et d'un appareil mobile, ajusté pour les visites non abouties.

^‍2 La métrique inclut les transactions sur plus de 20 blockchains, y compris Bitcoin, Ethereum, Arbitrum, Solana, Binance Smart Chain, TON, et tous les jetons sur ces chaînes avec des données de prix disponibles.

³ Nous utilisons le PIB par habitant basé sur la parité de pouvoir d'achat pour tenir compte des différences de coût de la vie dans les différents pays. Guide pour les VASPpartie 3, paragraphes 125-128.

⁴ Notre approche de la détermination de l'emplacement principal des VASP s'appuie sur le GAFI 2021 Updated Orientations pour les VASPpartie 3, paragraphes 125-128.

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Indice d'adoption des crypto-monnaies par pays 2024

Les 20 premiers pays ci-dessous représentent ceux qui ont le taux le plus élevé d'adoption des crypto-monnaies en 2024 par exposition aux intermédiaires.

<span class="premium-content_chapter">KEY TREND #1</span>

Les 10 pays où l'adoption des crypto-monnaies est la plus forte restent les mêmes qu'en 2023.

Les pays figurant dans le top 10 des pays ayant adopté le plus de crypto-monnaies sont restés les mêmes en 2024 qu'en 2023. Cinq pays d'Asie (l'Inde, l'Indonésie, le Viêt Nam, le Pakistan et les Philippines) figurent dans la liste des dix premiers, plus que toute autre région.

L'Inde reste en tête de l'adoption des crypto-monnaies. WazirX, la plus grande bourse centralisée de l'Inde, a indiqué une croissance et une adoption continues dans toute l'Inde au cours des dernières années. Dans son dernier rapport de transparence, l'échange a noté qu'il a connu ses taux d'inscription les plus élevés à ce jour en décembre 2023, et son volume d'échange le plus élevé en mars 2024.

L'Indonésie se classe en deuxième position en 2024, dépassant le Nigéria (qui occupe désormais la troisième place). L'ascension de l'Indonésie est en grande partie due à une augmentation massive du volume de crypto-monnaie reçu par les utilisateurs du pays, le volume ayant plus que doublé au cours des dix premiers mois de 2024 par rapport à la même période en 2023. Cela pourrait être dû à un nombre croissant d'investisseurs en crypto-monnaies ainsi qu'à des conditions de marché favorables.

Notamment, les États-Unis restent à la quatrième place en 2024, même si les utilisateurs américains ont reçu plus de 50 % de volume de crypto en 2024 qu'au cours de la même période en 2023.

<span class="premium-content_chapter">KEY TREND #2</span>

Le Bangladesh, le Kenya et la Corée du Sud entrent dans le top 20, tandis que la France, la Chine et le Canada en sortent.

Le Bangladesh, le Kenya et la Corée du Sud sont les nouveaux venus dans la liste des 20 premiers.

Le Kenya est le pays qui a connu la plus forte progression dans son classement : il est passé de la 32e place en 2023 à la 17e en 2024. Le Kenya a reçu plus de 51 milliards de dollars en volume de crypto-monnaie jusqu'à présent en 2024, contre 23 milliards de dollars au cours de la même période en 2023. La forte culture de l'argent mobile, l'écosystème entrepreneurial et l'adoption de stablecoins pour lutter contre la volatilité et l'inflation de la monnaie locale ont probablement contribué à l'adoption croissante des crypto-monnaies au Kenya.

Par ailleurs, la France (n°21), la Chine (n°23) et le Canada (n°24) ont quitté le top 20 en 2024. Bien que tous ces pays aient connu une légère augmentation du volume de crypto-monnaie reçu, leur croissance a été éclipsée par d'autres pays à la croissance plus rapide.

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Indice d'exposition aux crypto-monnaies illicites par pays 2024

Alors que l'indice TRM d'adoption des crypto-monnaies par pays vise à fournir une vue des pays ayant les taux les plus élevés d'adoption des crypto-monnaies, notre indice d'exposition aux crypto-monnaies illicites par pays vise à fournir une vue des pays ayant la proportion la plus élevée d'exposition aux crypto-monnaies illicites par rapport au volume total de la chaîne d'entités principalement situées dans ces pays.

Les dix pays ci-dessous sont ceux qui présentent la plus forte proportion d'exposition aux crypto-monnaies illicites par l'intermédiaire des entités qui sont principalement situées dans ces pays.

⁵ Countries with < USD 1 million of illicit exposure are excluded from the list.

<span class="premium-content_chapter">KEY TREND #3</span>

La Corée du Nord et le Nigeria sont les pays où le taux d'activité illicite dans le domaine des crypto-monnaies est le plus élevé

La Corée du Nord et le Nigeria sont les deux pays présentant les proportions relatives les plus élevées d'exposition aux crypto-monnaies illicites de janvier à octobre 2024.

Le volume total de crypto-monnaies reçues et envoyées par des entités en Corée du Nord est en grande partie directement lié aux fonds piratés et volés par des groupes de pirates nord-coréens. Le volume illicite sur la chaîne du Nigéria est en grande partie dû à des escroqueries et à des fraudes - principalement par l'intermédiaire d'une entité à fort volume impliquée dans une série d'activités d'escroquerie .

<span class="premium-content_chapter">KEY TREND #4</span>

Les sanctions entraînent une exposition illicite pour 4 des 10 premiers pays dans l'indice d'exposition aux crypto-monnaies illicites

La Géorgie, la Russie, l'Estonie et le Canada sont tous exposés à des crypto-monnaies illicites en raison des transactions effectuées par des entités situées dans leurs juridictions avec des entités sanctionnées. Dans de nombreux cas, ces transactions se font avec des entités russes sanctionnées, notamment des services tels que Garantex et Cryptex.

<span class="premium-content_chapter">KEY TREND #5</span>

5 nouveaux pays entrent dans le top 10 de l'indice d'exposition aux crypto-monnaies illicites en 2024, en raison d'une augmentation significative du volume illicite.

Le Nigeria, les Philippines, l'Argentine, le Cambodge et le Canada ont fait leur entrée dans les dix premiers pays de l'indice d'exposition aux cryptomonnaies illicites.

Pour le Nigeria, les Philippines et l'Argentine, l'augmentation de l'exposition aux crypto-monnaies illicites s'explique en grande partie par l'exposition aux escroqueries et aux fraudes. Cependant, la nature de leur exposition varie. Le Nigeria est principalement exposé au niveau de la propriété, ce qui indique que des entités opérant au Nigeria sont directement impliquées dans des systèmes d'escroquerie et de fraude. Les Philippines et l'Argentine ont toutes deux une exposition de contrepartie aux escroqueries et fraudes. Les entités philippines sont principalement exposées à des escroqueries et des fraudes en tant que sortants, ce qui pourrait indiquer un montant relativement élevé de pertes subies par les victimes. En revanche, l'exposition des entités argentines aux escroquerie et fraudes en crypto-monnaies est principalement une exposition entrante. Cela pourrait être dû au fait que les escrocs reçoivent des fonds sur les marchés boursiers ou que les investisseurs reçoivent des retours d'investissement dans le cadre de systèmes pyramidaux ou de Ponzi.

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L'impact de l'adoption mondiale des crypto-monnaies sur les risques et la réglementation

Ce rapport donne un aperçu de la manière dont l'adoption des crypto-monnaies et l'exposition aux activités illicites varient d'un pays à l'autre.

Avec des pays leaders comme l'Inde et l'Indonésie qui affichent des taux d'adoption élevés, le rapport met en évidence les régions qui favorisent l'utilisation légitime des crypto-monnaies, ainsi que les régions qui présentent des risques illicites plus élevés. En examinant les flux de crypto-monnaies, les taux d'adoption par les utilisateurs et la présence d'activités illicites, ce rapport permet aux décideurs politiques et aux services répressifs de mieux comprendre les tendances mondiales et les zones de risque potentielles. Comme l'illustrent les changements de classement et la croissance des volumes de crypto-monnaies illicites dans de nouveaux pays, une collaboration internationale entre les régulateurs, les forces de l'ordre et les services de crypto-monnaies est nécessaire pour lutter efficacement contre la criminalité.

Des approches réglementaires adaptées pour favoriser des cas d'utilisation sécurisés et innovants des crypto-monnaies tout en identifiant les domaines qui pourraient nécessiter une surveillance plus forte et des stratégies opérationnelles permettront de poursuivre l'innovation et l'adoption d'actifs numériques dans un paysage mondial en mutation.

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A propos de TRM Labs

TRM Labs fournit des solutions Analyse Blockchain pour aider les forces de l'ordre et les agences de sécurité nationale, les institutions financières et les entreprises de crypto-monnaies à détecter, enquêter et perturber la fraude et la criminalité financière liées aux crypto-monnaies. La plateforme d'blockchain intelligence de TRM comprend des solutions pour tracer la source et la destination des fonds, identifier les activités illicites, monter des dossiers et construire une image opérationnelle des menaces. Des agences et des entreprises de premier plan du monde entier font confiance à TRM pour permettre un écosystème cryptographique plus sûr et plus sécurisé. TRM est basé à San Francisco, CA, et recrute dans les domaines de l'ingénierie, du produit, des ventes et de la science des données. Pour en savoir plus, visitez le site www.trmlabs.com.