Lucha contra la financiación del terrorismo (CFT)

¿Qué es la lucha contra la financiación del terrorismo?

La lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) se refiere a las políticas, normativas, herramientas y técnicas de investigación diseñadas para impedir el flujo de dinero hacia organizaciones o actores terroristas. El objetivo de la lucha contra el terrorismo es detectar, desbaratar y denunciar las actividades que financian el terrorismo, a menudo antes de que se produzca un atentado.

La lucha contra el blanqueo de capitales está estrechamente relacionada con la lucha contra el blanqueo de capitales, pero mientras ésta se centra en el producto del delito, la lucha contra el blanqueo de capitales se centra en la financiación del terrorismo, que puede incluir fuentes tanto legales como ilegales.

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¿Por qué las iniciativas de lucha contra la financiación del terrorismo son fundamentales para las organizaciones de los sectores público y privado?

La financiación del terrorismo amenaza la seguridad mundial y la integridad financiera. A diferencia de otras formas de delincuencia financiera, la financiación del terrorismo no siempre implica grandes sumas o fondos ilegales: una sola transacción o una pequeña donación de un particular pueden contribuir a permitir un atentado o a apoyar operaciones extremistas.

A medida que crece la adopción de activos digitales como las criptomonedas, también aumenta la preocupación por su uso en la financiación transfronteriza de actividades terroristas. Las instituciones financieras, los reguladores y las fuerzas de seguridad necesitan inteligencia dentro y fuera de la cadena para identificar y detener estos flujos, especialmente a medida que los grupos terroristas evolucionan en sus esfuerzos de recaudación de fondos.

Los marcos CFT son fundamentales para salvaguardar el sistema financiero y prevenir la violencia, la coacción y la inestabilidad geopolítica.

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¿Cuáles son algunas de las normas y actividades asociadas a la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT)?

La CFT implica una combinación de esfuerzos preventivos y de investigación:

• Cumplimiento de la normativa: Las instituciones financieras y los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP ) están obligados a implantar programas de conocimientodel cliente (KYC ), supervisar las transacciones y notificar las actividades sospechosas.
• Normas internacionales: El Grupo de Acción Financiera InternacionalGAFI) establece recomendaciones mundiales para la lucha contra la financiación del terrorismo, incluidas las evaluaciones de riesgos y la aplicación de las normas sobre viajes.
• Investigaciones y aplicación de la ley: Las fuerzas del orden y las unidades de seguridad nacional utilizan Inteligencia en Blockchainy la colaboración transfronteriza para rastrear las redes de financiación del terrorismo.

Aunque la financiación del terrorismo sigue financiándose con métodos de pago tradicionales, como el dinero en efectivo y las hawalas, las pruebas del creciente uso de la criptomoneda por parte de los grupos terroristas son claras. En la actualidad, las organizaciones terroristas suelen recurrir a monedas de privacidad, stablecoins, mixers o plataformas descentralizadas para recaudar y mover fondos.

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¿Cuáles son algunos ejemplos de cómo las organizaciones terroristas utilizan los activos digitales para recaudar fondos?

• Sanciones evasión por parte de grupos designados: Entidades como Hamás o Hezbolá utilizan criptomonedas para blanquear y retirar fondos utilizando direcciones y monederos criptográficos seudónimos, en lugar de nombres reales.
• Explotación de frentes benéficos: Los grupos extremistas han utilizado falsas causas humanitarias para solicitar donaciones.
• Crowdfunding para el extremismo violento: Las plataformas en línea se utilizan para recaudar fondos para armas, propaganda u operaciones.
• Utilización de mezcladores y DeFi protocolos: Los financiadores del terrorismo pueden aprovechar las herramientas de mejora de la privacidad para ocultar los flujos de fondos y eludir la detección.

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¿Qué están haciendo los sectores público y privado para luchar contra la financiación del terrorismo?

La lucha contra la financiación del terrorismo es una responsabilidad compartida. Cada parte interesada -desde las fuerzas del orden y los organismos de seguridad nacional hasta las plataformas de criptomonedas- desempeña un papel distinto en la detección, interrupción y prevención de las actividades financieras ilícitas.

Fuerzas y cuerpos de seguridad del Estado

Las fuerzas del orden y los organismos de seguridad nacional están en primera línea de las investigaciones sobre financiación del terrorismo. Estas unidades -incluidas la policía nacional, los grupos de trabajo antiterroristas y los servicios de inteligencia- utilizan Analítica de blockchain (también conocida como Inteligencia en Blockchain) para:

• Rastrear los flujos ilícitos de criptomonedas a través de múltiples cadenas, carteras y tipologías.
• Descubrir redes de financiación y vincular direcciones seudónimas a identidades del mundo real.
• Coordinar las investigaciones transfronterizas utilizando datos de inteligencia y de casos compartidos.
• Presentar pruebas de blockchain en apoyo de acusaciones o incautación de activos
• Identificar a los actores o entidades de la amenaza identificando las rampas de entrada y salida del mundo real.

Herramientas como TRM Forensics proporcionan visualización, indicadores de riesgo y atribución enriquecida que ayudan a acelerar el trabajo en los casos y apoyan la colaboración internacional.

Reguladores y responsables políticos

Los reguladores configuran los marcos jurídicos que permiten la aplicación de la CFT. Su papel incluye:

• Exigir el cumplimiento de las normas (por ejemplo, la regla de viajes o la notificación de actividades sospechosas).
• Supervisión de los proveedores de servicios de valor añadido y otras instituciones financieras para garantizar la eficacia de los controles de lucha contra la financiación del terrorismo.
• Puesta en común de alertas rojas y tipologías con la industria mediante orientaciones y avisos
• Vigilancia del riesgo sistémico mediante agregación Inteligencia en Blockchain datos

Las herramientas de Analítica de blockchain ayudan a los reguladores:

• Identificar tipologías y tendencias emergentes en el volumen ilícito a través de blockchains
• Evaluar los controles institucionales para gestionar la exposición indirecta y de contraparte de alto riesgo.
• Seguimiento de las tendencias para orientar las prioridades políticas y de aplicación de la legislación

Instituciones financieras

Los bancos y las instituciones financieras tradicionales deben detectar el riesgo de financiación del terrorismo en virtud de las obligaciones mundiales en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Con una exposición cada vez mayor a las actividades relacionadas con las criptomonedas (por ejemplo, a través de la banca corresponsal, las inversiones de capital de riesgo o las rampas de entrada minoristas), cada vez confían más en Analítica de blockchain para:

• Examinar las contrapartes y los flujos de transacciones para detectar vínculos con entidades o redes terroristas.
• Cumplir las expectativas normativas de enfoques basados en el riesgo para mitigar el riesgo de los activos digitales.
• Presentar a tiempo informes de actividades sospechosas (RAS ) con información relevante para la lucha contra la financiación del terrorismo.

Empresas y bolsas de criptomonedas

Organizaciones cripto-nativas - incluidas las bolsas centralizadas, DeFi emisores de stablecoins, procesadores de pagos, proveedores de monederos y plataformas de custodia- desempeñan un papel fundamental en la prevención del abuso de los activos digitales. Sus esfuerzos incluyen:

• Implantación de carteras y transacciones para detectar direcciones vinculadas al terrorismo
• Vigilancia del comportamiento de los usuarios para detectar técnicas de ofuscación (por ejemplo, múltiples pequeñas donaciones a nodos conocidos).
• Colaboración con las fuerzas de seguridad en citaciones e investigaciones
• Mejora de los programas de cumplimiento interno con datos de riesgo de blockchain en tiempo real

Estas plataformas también sirven de puerta de entrada al sistema financiero, por lo que su cooperación es esencial para identificar y notificar con prontitud los intentos de financiación del terrorismo.

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¿Cómo ayuda la TRM a las organizaciones a luchar contra la financiación del terrorismo?

La financiación del terrorismo mediante criptomonedas suele ser compleja, descentralizada y diseñada para evitar su detección. Puede consistir en pequeñas donaciones, herramientas de anonimato o transferencias transfronterizas que aprovechan las lagunas normativas. TRM ayuda a las organizaciones de los sectores público y privado a responder con precisión, convirtiendo los datos de blockchain en inteligencia procesable.

La TRM apoya las investigaciones sobre financiación del terrorismo y la gestión de riesgos en cuatro ámbitos clave.

1. Cartografía de las redes de financiación del terrorismo a través de blockchains

Los grupos extremistas recurren a menudo a monederos seudónimos, transferencias en capas y saltos multicadena para ocultar los flujos de fondos. TRM Forensics permite a los investigadores:

• Seguimiento de fondos en docenas de cadenas de bloques, incluidas las mezcladoras
• Siga las transacciones en tiempo real o retroactivamente a través de cientos de saltos
• Descubrir infraestructuras de recaudación de fondos, como direcciones de donaciones vinculadas a entidades sancionadas.
• Vincular monederos aparentemente no relacionados mediante patrones de comportamiento, análisis de sincronización y análisis de hash de clave pública.

Ejemplo: Los analistas que rastrean un presunto monedero terrorista podrían descubrir una red más amplia al identificar contrapartes compartidas, reutilización de monederos o financiación repetida desde el mismo VASP.

2. Identificación de carteras de alto riesgo y exposición en tiempo real.

Con TRM Wallet Screeninglas organizaciones pueden detectar y marcar de forma proactiva la exposición a:

• Direcciones conocidas o sospechosas de terrorismo
• Monederos, jurisdicciones y entidades sancionadas (por ejemplo, por sanciones de la OFAC, la ONU o la UE)
• Monederos que interactúan con servicios de alto riesgo, como bolsas no registradas o plataformas de donaciones vinculadas a campañas ilícitas.

TRM Wallet Screening es utilizado por los intercambios y VASPs para evitar la incorporación o el pago a actores de alto riesgo.

Ejemplo: Una bolsa de criptomonedas puede utilizar TRM Wallet Screening para bloquear o congelar automáticamente las transacciones vinculadas a carteras investigadas por crowdfunding afiliado a Hamás.

3. Supervisión continua de las transacciones para detectar riesgos emergentes

Las organizaciones terroristas son cada vez más sofisticadas y utilizan nuevas direcciones de monedero -que pueden no tener ninguna atribución de riesgo y pasar los controles iniciales- para recaudar fondos y transferirlos. TRM Transaction Monitoring permite a los equipos de cumplimiento:

• Alerta sobre transacciones que cumplen criterios específicos definidos por la organización (por ejemplo, umbrales de volumen de transacciones, regiones de contraparte, entidades específicas).
• Supervisar automáticamente las transacciones anteriores y las direcciones de las contrapartes para detectar nuevas exposiciones al riesgo.
• Identificar señales de alta confianza de comportamientos sospechosos

4. Comprender las entidades que hay detrás de los monederos

Los financiadores del terrorismo pueden utilizar entidades pantalla, donantes de paja o servicios registrados en jurisdicciones permisivas. TRM Know-Your-Entity (KYE) ayuda a los equipos de cumplimiento y regulación:

• Evaluar el perfil de riesgo completo de una cartera o negocio, incluidas las conexiones de la entidad, las estructuras de propiedad y la exposición anterior.
• Identificar vínculos con actividades patrocinadas por el Estado, grupos extremistas o facilitadores de alto riesgo.
• Descubrir la exposición indirecta de las transacciones que pasan por muchas direcciones de monedero intermediarias.

Ejemplo: Un regulador puede utilizar TRM Know-Your-Entity (KYE) para evaluar si un PSVA autorizado está facilitando indirectamente la financiación del terrorismo a través de terceros procesadores.

5. Anticipar nuevas tácticas y actores de amenazas

Las tácticas terroristas evolucionan rápidamente: desde la recaudación de fondos a través de las redes sociales hasta el uso de NFT, stablecoins o protocolos DeFi . El equipo de inteligencia sobre amenazas de TRM continuamente:

• Vigilancia de los canales extremistas para la recaudación de criptomonedas
• Analiza las nuevas herramientas o plataformas de las que se abusa con fines de CFT
• Publica alertas de inteligencia y tipologías para ayudar al ecosistema a anticiparse
• Trabaja directamente con los organismos gubernamentales para compartir pistas, alertas rojas y datos desconflictivos.

Ejemplo: Las fuerzas de seguridad federales solicitaron información adicional relacionada con la atribución de una dirección de recaudación de fondos. TRM pudo proporcionar información veraz sobre la atribución, lo que permitió a las fuerzas de seguridad obtener una causa probable para registrar el correo electrónico de los sujetos y, en última instancia, condujo a una detención y a la prevención de un atentado terrorista.

Juntas, estas capacidades permiten a las organizaciones detectar amenazas pequeñas pero significativas, rastrear la infraestructura financiera detrás de las operaciones terroristas y defenderse proactivamente contra el abuso de los activos digitales.

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Importancia normativa: ¿Por qué es importante la CFT para el cumplimiento de la normativa por parte del sector privado?

La lucha contra la financiación del terrorismo no es solo una prioridad de seguridad pública, sino un requisito normativo básico para las instituciones financieras, las criptomonedas y otros intermediarios que operan en el sistema financiero mundial.

El hecho de no detectar o notificar actividades de financiación del terrorismo puede exponer a las empresas a:

• Medidas coercitivas: revocación de licencias o multas multimillonarias.
• Grave riesgo para la reputación, sobre todo si una plataforma se ve implicada en casos de gran repercusión.
• Reducción de riesgos por parte de bancos o socios de pago, especialmente si se opera en regiones de alto riesgo.

¿Por qué es fundamental la CFT para las organizaciones del sector privado, incluidas las instituciones financieras, los bancos y las bolsas de criptomonedas?

Aumentan las expectativas

‍Lasjurisdicciones de todo el mundo están actualizando rápidamente sus regímenes de PBC/FT para incluir a los proveedores de servicios de activos virtuales (PSVA), las fintech y las plataformas transfronterizas.

Se vigilan las jurisdicciones de alto riesgo

‍Lasinstituciones con operaciones o contrapartes en regiones de alto riesgo o sancionadas se enfrentan a mayores obligaciones y menor tolerancia por parte de reguladores y socios.

Ejemplo: Una bolsa de criptomonedas que opere sin un control adecuado de los monederos podría procesar sin saberlo donaciones a una dirección vinculada al terrorismo, lo que desencadenaría una acción reguladora en todas las jurisdicciones en las que opere.

¿Cuáles son los principales marcos y mandatos de lucha contra la financiación del terrorismo que existen actualmente en todo el mundo?

Se espera que las empresas del sector privado cumplan la legislación nacional y las normas internacionales en materia de lucha contra la financiación del terrorismo:

Recomendación 5 GAFI

‍Pidea los países que tipifiquen como delito la financiación del terrorismo, apliquen medidas preventivas (por ejemplo, conocer al cliente y notificar las transacciones sospechosas) y responsabilicen a los agentes del sector privado de su cumplimiento.

Resoluciones 1373 y 2462 del Consejo de Seguridad de la ONU

Establecerobligaciones vinculantes para que los Estados repriman la financiación del terrorismo, apliquen sanciones financieras específicas y compartan información con las instituciones financieras.

Ley del Secreto Bancario (BSA) y Ley PATRIOT de EE.UU.

Exigena las instituciones financieras que apliquen programas sólidos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, informen de actividades sospechosas y mantengan registros detallados de diligencia debida con los clientes. Las criptoempresas se consideran empresas de servicios monetarios (MSB) y están sujetas a estas leyes.

Directivas ALD de la UE (ALDM 4, 5, 6)

‍Exigirque los proveedores de servicios de valor añadido y las instituciones financieras apliquen programas de lucha contra la financiación del terrorismo, lleven a cabo controles de la propiedad efectiva y notifiquen las actividades relacionadas con grupos designados o agentes sancionados.

Aviso PSN02 de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS)

Establecerequisitos en materia de PBC/FT para los proveedores de servicios de tokens digitales de pago, incluidas las bolsas y los depositarios. Exige la supervisión continua de las transacciones de los clientes y el origen de los fondos, la detección de la exposición a la financiación del terrorismo, la presentación oportuna de informes sobre transacciones sospechosas, la mejora de la diligencia debida para los clientes o jurisdicciones de alto riesgo y el uso de herramientas analíticas para evaluar el riesgo de las transacciones.

Reino Unido (UK) Ley sobre el producto del delito (POCA)

Tipificatodas las formas de delitos contra la propiedad -incluida la financiación de actividades terroristas- e impone obligaciones de información a las empresas reguladas. En virtud de la LPL, las empresas deben informar de cualquier conocimiento o sospecha de que una transacción puede estar vinculada a la propiedad criminal, cumplir con las obligaciones adicionales en virtud de la Ley de Terrorismo de 2000, garantizar que los programas de PBC/FT se extienden a las criptotransacciones, y cooperar con las fuerzas del orden y la Agencia Nacional contra la Delincuencia (NCA) a través de informes oportunos de actividades sospechosas (SAR).

Emiratos Árabes Unidos - Decisión del Gabinete nº 10/2019 (Reglamento AML-CFT)

Normativa federalque establece las obligaciones de cumplimiento en materia de PBC/FT para todas las instituciones financieras, las APNFD (empresas y profesiones no financieras designadas) y las PVA que operan en los EAU.

¿Qué esperan los reguladores de los proveedores de servicios de valor añadido y las entidades financieras en materia de lucha contra la financiación del terrorismo?

En términos generales, los reguladores esperan que todas las empresas de criptomonedas, VASPs, bancos y otras instituciones financieras mantengan la siguiente línea base de actividades CFT:

• Supervisión en tiempo real de las criptotransacciones para detectar posibles pautas de financiación del terrorismo
• Supervisión continua de las direcciones de los monederos y las contrapartes para detectar sanciones o riesgos de terrorismo.
• Notificación inmediata de transacciones sospechosas (RTS o ROS) cuando se detecten señales de alarma.
• Participación en asociaciones de intercambio de información, incluidas las iniciativas público-privadas de inteligencia sobre amenazas.

Los reguladores esperan cada vez más que las instituciones aprovechen las plataformas de Analítica de blockchain e Inteligencia en Blockchain como TRM Labs para cumplir estos requisitos. Los programas pasivos o basados únicamente en papel ya no se consideran suficientes en jurisdicciones con marcos reguladores de criptomonedas en proceso de maduración.

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Consideraciones sobre los riesgos: Amenazas cambiantes en la lucha contra la financiación del terrorismo

El riesgo de financiación del terrorismo es dinámico. A medida que se acelera la adopción de las criptomonedas y las normativas mundiales se ponen al día, las tácticas utilizadas por los actores de las amenazas -y las brechas que aprovechan- siguen evolucionando.

Algunos de los principales retos a los que se enfrentan actualmente tanto el sector público como el privado en materia de CFT son los siguientes:

Falsos positivos frente a amenazas reales

Muchas transacciones relacionadas con el terrorismo son de escaso valor y se asemejan al comportamiento normal de los usuarios. Esto hace que sea difícil para los profesionales del cumplimiento distinguir entre actividad legítima y financiación ilícita sin Inteligencia en Blockchain contextual Inteligencia en Blockchain. Además, depender en exceso de la heurística básica puede llevar a la fatiga de las alertas o a pasar por alto señales.

Abuso del código abierto

Los grupos extremistas aprovechan cada vez más las plataformas públicas -como Telegram, X (antes Twitter) o incluso YouTube- para solicitar donaciones a través de direcciones de monederos. Estas campañas suelen pasar desapercibidas durante semanas o meses, sobre todo cuando los monederos no se marcan inmediatamente o no se vinculan a entidades designadas.

Rápida evolución de las herramientas y la infraestructura

Nuevas tecnologías DeFi las monedas privadas, los puentes entre cadenas e incluso los monederos generados por inteligencia artificial- para mover fondos de forma más discreta. Estas herramientas carecen a menudo de los controles tradicionales de KYC y operan fuera del alcance de la regulación nacional.

Lagunas en la aplicación transjurisdiccional

La incoherencia de las normativas, el retraso en la adopción de las normas GAFI y el limitado intercambio transfronterizo de datos hacen que las actividades de financiación del terrorismo puedan quedar sin marcar cuando traspasan las fronteras legales o nacionales, lo que dificulta una respuesta coordinada.