Lutte contre le financement du terrorisme (CFT)

Qu'est-ce que la lutte contre le financement du terrorisme ?

La lutte contre le financement du terrorisme (CFT) fait référence aux politiques, aux réglementations, aux outils et aux techniques d'investigation conçus pour empêcher les flux financiers vers les organisations ou les acteurs terroristes. Les efforts de lutte contre le financement du terrorisme visent à détecter, perturber et signaler les activités qui financent le terrorisme, souvent avant qu'un attentat ne se produise.

La CFT est étroitement liée à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), mais alors que l'AML se concentre sur les produits du crime, la CFT cible le financement du terrorisme, qui peut provenir de sources légales et illégales.

‍

{{horizontal-line}}

Pourquoi les initiatives de lutte contre le financement du terrorisme (CFT) sont-elles essentielles pour les organisations des secteurs public et privé ?

Le financement du terrorisme menace la sécurité mondiale et l'intégrité financière. Contrairement à d'autres formes de criminalité financière, le financement du terrorisme n'implique pas toujours des sommes importantes ou des fonds illégaux - une seule transaction ou un petit don de la part d'un particulier peut contribuer à permettre un attentat ou à soutenir des opérations extrémistes.

L'adoption croissante d'actifs numériques tels que les crypto-monnaies suscite des inquiétudes quant à leur utilisation pour le financement transfrontalier d'activités terroristes. Les institutions financières, les régulateurs et les services répressifs ont besoin de renseignements sur la chaîne et hors chaîne pour identifier et stopper ces flux, d'autant plus que les groupes terroristes font évoluer leurs efforts de collecte de fonds.

Les cadres de CFT sont essentiels pour protéger le système financier et prévenir la violence, la coercition et l'instabilité géopolitique.

‍

{{horizontal-line}}

Quelles sont les normes et activités associées à la lutte contre le financement du terrorisme (CFT) ?

La CFT implique une combinaison d'efforts de prévention et d'investigation :

• Conformité réglementaire : Les institutions financières et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) sont tenus de mettre en œuvre des programmes ‍KnowYour Customer (KYC ), de surveiller les transactions et de signaler toute activité suspecte.‍
• Normes internationales : Le Groupe d'action financièreGAFI établit des recommandations mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, notamment en ce qui concerne l'évaluation des risques et la mise en œuvre des règles de voyage.‍
• Enquêtes et application de la loi : Les organismes chargés de l'application de la loi et les unités de sécurité nationale utilisent blockchain intelligenceles données de source ouverte et la collaboration transfrontalière pour retracer les réseaux de financement du terrorisme.

Alors que le financement du terrorisme continue d'être assuré par des méthodes de paiement traditionnelles, y compris l'argent liquide et les hawalas, l'utilisation croissante des crypto-monnaies par les groupes terroristes est clairement démontrée. Aujourd'hui, les organisations terroristes se tournent généralement vers les "privacy coins", les "stablecoins", les "mixers" ou les plateformes décentralisées pour collecter et transférer des fonds.

‍

{{horizontal-line}}

Quels sont les exemples de la manière dont les organisations terroristes utilisent les actifs numériques pour collecter des fonds ?

• Sanctions par des groupes désignés : Des entités comme le Hamas ou le Hezbollah utilisent les crypto-monnaies pour blanchir et encaisser des fonds en utilisant des adresses et des portefeuilles de crypto-monnaies pseudonymes, plutôt que des noms bénéficiaires.
• Exploitation de façades caritatives : Des groupes extrémistes ont utilisé de fausses causes humanitaires pour solliciter des dons.
• Le crowdfunding au service de l'extrémisme violent : Des plateformes en ligne sont utilisées pour collecter des fonds destinés à financer des armes, de la propagande ou des opérations.
• Utilisation de mélangeurs et de DeFi et des protocoles DeFi : Les financiers du terrorisme peuvent utiliser des outils de protection de la vie privée pour masquer les flux de fonds et échapper à la détection.

‍

{{horizontal-line}}

Que font les secteurs public et privé pour lutter contre le financement du terrorisme ?

La lutte contre le financement du terrorisme est une responsabilité partagée. Chaque partie prenante - depuis les services répressifs et les agences de sécurité nationale jusqu'aux plateformes cryptographiques - joue un rôle distinct dans la détection, la perturbation et la prévention des activités financières illicites.

Organismes chargés de l'application de la loi et de la sécurité nationale

Les services chargés de l'application de la loi et de la sécurité nationale sont en première ligne dans les enquêtes sur le financement du terrorisme. Ces unités - y compris la police nationale, les groupes de travail antiterroristes et les services de renseignement - utilisent la blockchain comme outil de lutte contre le blanchiment d'argent. Analyse Blockchain (également connue sous le nom de blockchain intelligence) pour :

• Tracer les flux de crypto-monnaies illicites à travers plusieurs chaînes, portefeuilles et typologies
• Découvrir les réseaux de financement et relier les adresses pseudonymes aux identités réelles
• Coordonner les enquêtes transfrontalières à l'aide de renseignements et de données partagés
• Présenter des preuves blockchain à l'appui d'actes d'accusation ou de saisies d'actifs.
• Identifier les acteurs ou entités menaçants en déterminant les entrées et sorties du monde réel.

Des outils comme TRM Forensics fournissent une visualisation, des indicateurs de risque et une attribution enrichie qui permettent d'accélérer le traitement des dossiers et de soutenir la collaboration internationale.

Régulateurs et décideurs politiques

Les régulateurs élaborent les cadres juridiques qui permettent l'application de la CFT. Leur rôle consiste notamment à

• Imposer des normes de conformité (par exemple, la règle des voyages, la déclaration d'activités suspectes)
• Superviser les prestataires de services virtuels et les autres institutions financières pour qu'ils mettent en place des contrôles efficaces en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
• Partager les signaux d'alerte et les typologies avec l'industrie par le biais d'orientations et d'avis
• Surveillance du risque systémique à l'aide d'une blockchain intelligence données

Analyse Blockchain Les outils de Analyse Blockchain aident les régulateurs :

• Identifier les typologies et les tendances émergentes sur les volumes illicites à travers les blockchains.
• Évaluer les contrôles institutionnels pour gérer les contreparties à haut risque et l'exposition indirecte.
• Suivre les tendances afin d'éclairer les priorités en matière d'élaboration de politiques et d'application de la législation

Institutions financières

Les banques et les institutions financières traditionnelles sont tenues de détecter le risque de financement du terrorisme en vertu des obligations mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Avec une exposition croissante aux activités liées aux crypto-monnaies (par exemple, par le biais de la correspondance bancaire, des investissements en capital-risque ou de la vente au détail), elles s'appuient de plus en plus sur la technologie de la blockchain. Analyse Blockchain pour :

• Examiner les contreparties et les flux de transactions pour vérifier s'il existe des liens avec des entités ou des réseaux terroristes.
• Répondre aux attentes réglementaires en matière d'approches fondées sur le risque pour atténuer le risque lié aux actifs numériques
• Déposer en temps utile des déclarations d'activité suspecte (SAR) contenant des renseignements pertinents pour la lutte contre le blanchiment d'argent.

Entreprises et bourses de crypto-monnaies

Organisations natives des cryptomonnaies - y compris les bourses centralisées, DeFi les émetteurs de stablecoins, les processeurs de paiement, les fournisseurs de portefeuilles et les plateformes de conservation - jouent un rôle essentiel dans la prévention de l'abus d'actifs numériques. Leurs efforts portent notamment sur les points suivants :

• Mise en place d'un contrôle des portefeuilles et des des transactions pour détecter les adresses liées au terrorisme
• Surveillance du comportement des utilisateurs pour détecter les techniques d'obscurcissement (par exemple, plusieurs petits dons à des nœuds connus)
• Collaborer avec les services répressifs dans le cadre de citations à comparaître et d'enquêtes
• Améliorer les programmes de conformité interne avec des données de risque blockchain en temps réel.

Ces plateformes servent également de passerelles vers le système financier, ce qui rend leur coopération essentielle pour identifier et signaler rapidement les tentatives de financement du terrorisme.

‍

{{horizontal-line}}

Comment la CRT aide-t-elle les organisations à lutter contre le financement du terrorisme ?

Le financement du terrorisme par les crypto-monnaies est souvent complexe, décentralisé et conçu pour éviter d'être détecté. Il peut s'agir de petits dons, d'outils d'anonymisation ou de transferts transfrontaliers qui exploitent les lacunes réglementaires. TRM aide les organisations des secteurs public et privé à réagir avec précision - en transformant les données de la blockchain en renseignements exploitables.

L'unité TRM soutient les enquêtes sur le financement du terrorisme et la gestion des risques dans quatre domaines clés.

1. Cartographie des réseaux de financement du terrorisme à travers les blockchains

Les groupes extrémistes ont souvent recours à des portefeuilles pseudonymes, à des transferts en couches et à des sauts de chaîne multiples pour dissimuler les flux de fonds. TRM Forensics permet aux enquêteurs de :

• Tracer les fonds à travers des dizaines de blockchains, y compris les mixeurs
• Suivre les transactions en temps réel ou rétroactivement sur des centaines de sauts.
• Découvrir les infrastructures de collecte de fonds, telles que les adresses des donateurs liées à des entités sanctionnées
• Relier des portefeuilles apparemment sans rapport entre eux grâce à des modèles de comportement, à l'analyse de la synchronisation et à l'analyse du hachage de la clé publique.

Exemple : Les analystes qui tracent un portefeuille de terroristes présumés pourraient découvrir un réseau plus vaste en identifiant des contreparties communes, une réutilisation du portefeuille ou un financement répété par le même VASP.

2. Identifier les portefeuilles à risque et l'exposition en temps réel

Avec le TRM Wallet Screeningles organisations peuvent détecter et signaler de manière proactive l'exposition aux :

• Adresses connues ou soupçonnées d'être affiliées à des terroristes
• Portefeuilles, juridictions et entités faisant l'objet de sanctions (par exemple, sanctions de l'OFAC, de l'ONU ou de l'UE)
• Les portefeuilles qui interagissent avec des services à haut risque, tels que les échanges non enregistrés ou les plateformes de dons liées à des campagnes illicites.

TRM Wallet Screening est utilisé par les bourses et les VASP pour empêcher l'inscription ou le paiement à des acteurs à haut risque.

Exemple : Une bourse de crypto-monnaies peut utiliser TRM Wallet Screening pour bloquer ou geler automatiquement les transactions liées à des portefeuilles faisant l'objet d'une enquête pour financement participatif (crowdfunding) affilié au Hamas.

3. Contrôler en permanence les transactions afin de détecter les risques émergents

Les organisations terroristes sont de plus en plus sophistiquées et utilisent de nouvelles adresses de portefeuilles - qui peuvent ne pas présenter d'attribution de risque et passer les contrôles initiaux - pour collecter et transférer des fonds. TRM Transaction Monitoring permet aux équipes chargées de la conformité de :

• Alerte sur les transactions qui répondent à des critères spécifiques définis par l'organisation (par exemple, seuils de volume de transaction, régions de contrepartie, entités spécifiques).
• Contrôler automatiquement les transactions antérieures et les adresses des contreparties pour détecter de nouveaux risques.
• Identifier les signaux de confiance d'un comportement suspect

4. Comprendre les entités qui se cachent derrière les portefeuilles

Les financiers du terrorisme peuvent utiliser des entités de façade, des donateurs de paille ou des services enregistrés dans des juridictions permissives. TRM Know-Your-Entity (KYE) aide les équipes chargées de la conformité et de la réglementation :

• Évaluer le profil de risque complet d'un portefeuille ou d'une entreprise, y compris les liens avec l'entité, les structures de propriété et l'exposition antérieure.
• Identifier les liens avec des activités soutenues par l'État, des groupes extrémistes ou des facilitateurs à haut risque
• Découvrir l'exposition indirecte des transactions qui passent par de nombreuses adresses de portefeuilles intermédiaires

Exemple : Une autorité de régulation peut utiliser le TRM Know-Your-Entity (KYE) pour déterminer si un SVAA agréé facilite indirectement le financement du terrorisme par l'intermédiaire de sous-traitants tiers.

5. Anticiper les nouvelles tactiques et les nouveaux acteurs de la menace

Les tactiques terroristes évoluent rapidement - de la collecte de fonds sur les médias sociaux à l'utilisation de NFT, de stablecoins ou de protocoles DeFi . L'équipe de renseignement sur les menaces de TRM est en permanence à l'écoute :

• Surveillance des canaux extrémistes pour la collecte de fonds en crypto-monnaie
• Analyse les nouveaux outils ou plates-formes utilisés de manière abusive à des fins de lutte contre la criminalité organisée.
• Publication d'alertes et de typologies pour aider l'écosystème à garder une longueur d'avance
• Collabore directement avec les agences gouvernementales pour partager les pistes, les signaux d'alerte et les données déconflictuelles.

Exemple : La police fédérale a demandé des informations supplémentaires concernant l'attribution d'une adresse de collecte de fonds. TRM a été en mesure de fournir des informations sur la source de vérité concernant l'attribution, ce qui a permis aux forces de l'ordre d'obtenir un motif probable pour rechercher les courriels des sujets - et a finalement conduit à une arrestation et à la prévention d'un attentat terroriste.

Ensemble, ces capacités permettent aux organisations de détecter des menaces mineures mais significatives, de tracer l'infrastructure financière derrière les opérations terroristes et de se défendre de manière proactive contre l'utilisation abusive des actifs numériques.

‍

{{horizontal-line}}

Pertinence réglementaire : Pourquoi la CFT est-elle importante pour le respect des règles par le secteur privé ?

La lutte contre le financement du terrorisme (CFT) n'est pas seulement une priorité de sécurité publique - c'est une exigence réglementaire fondamentale pour les institutions financières, les entreprises de crypto-monnaie et d'autres intermédiaires opérant dans le système financier mondial.

Le fait de ne pas détecter ou signaler une activité de financement du terrorisme peut exposer les entreprises à.. :

• Mesures d'application - y compris le retrait de la licence ou des amendes de plusieurs millions de dollars
• Risque grave pour la réputation - en particulier si une plateforme est citée dans des affaires très médiatisées
• Dé-risquage par les banques ou les partenaires de paiement - en particulier s'ils opèrent dans des régions à haut risque

Pourquoi la CFT est-elle essentielle pour les organisations du secteur privé - y compris les institutions financières, les banques et les bourses de crypto-monnaies ?

Les attentes augmentent

‍Lesjuridictions du monde entier mettent rapidement à jour leurs régimes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour inclure les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), les fintechs et les plateformes transfrontalières.

Les juridictions à haut risque font l'objet d'un suivi

‍Lesinstitutions ayant des opérations ou des contreparties dans des régions à haut risque ou sanctionnées sont confrontées à des obligations accrues et à une tolérance moindre de la part des régulateurs et des partenaires.

Exemple : Une bourse de crypto-monnaies opérant sans contrôle adéquat des portefeuilles pourrait, à son insu, traiter des dons à une adresse liée au terrorisme, ce qui déclencherait une action réglementaire dans toutes les juridictions où elle opère.

Quels sont les principaux cadres et mandats de CFT en place dans le monde aujourd'hui ?

Les entreprises du secteur privé sont censées se conformer aux lois nationales et aux normes internationales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent :

Recommandation 5 du GAFI

‍Lespays sont tenus de criminaliser le financement du terrorisme, de mettre en œuvre des mesures préventives (par exemple, la connaissance du client et la déclaration des transactions suspectes) et de tenir les acteurs du secteur privé responsables du respect de ces mesures.

Résolutions 1373 et 2462 du Conseil de sécurité des Nations unies

‍Définirdes obligations contraignantes pour les États afin de supprimer le financement du terrorisme, de mettre en œuvre des sanctions financières ciblées et de partager des informations avec les institutions financières.

Loi américaine sur le secret bancaire (BSA) et loi PATRIOT

‍Requirefinancial institutions to implement robust AML/CFT programs, report suspicious activity, and maintain detailed customer due diligence records. Les entreprises de crypto-monnaie sont considérées comme des entreprises de services monétaires (MSB) et sont soumises à ces lois.

Directives européennes sur la lutte contre le blanchiment d'argent (AMLD 4, 5, 6)

‍Obligerles PSVA et les institutions financières à mettre en œuvre des programmes de CFT, à procéder à des contrôles des bénéficiaires effectifs et à signaler les activités liées à des groupes désignés ou à des acteurs sanctionnés.

Avis de l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) PSN02

‍Définitles exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour les fournisseurs de services de jetons de paiement numérique (DPT), y compris les bourses et les dépositaires. Il exige une surveillance continue des transactions des clients et de la source des fonds, le dépistage de l'exposition au financement du terrorisme, le dépôt en temps opportun des déclarations d'opérations suspectes (DOD), une diligence raisonnable renforcée pour les clients ou les juridictions à haut risque, et l'utilisation d'outils d'analyse pour évaluer le risque de transaction.

Royaume-Uni (UK) Proceeds of Crime Act (POCA) (loi sur les produits du crime)

‍Criminalisetoutes les formes de criminalité fondée sur la propriété - y compris le financement d'activités terroristes - et impose des obligations de divulgation aux entreprises réglementées. En vertu de la POCA, les entreprises doivent signaler toute connaissance ou suspicion qu'une transaction peut être liée à des biens criminels, se conformer à des obligations supplémentaires en vertu de la loi sur le terrorisme de 2000, veiller à ce que les programmes AML/CFT s'étendent aux transactions cryptographiques, et coopérer avec les forces de l'ordre et la National Crime Agency (NCA) par le biais de rapports d'activités suspectes (SAR) en temps opportun.

Emirats Arabes Unis - Décision du Cabinet No. 10/2019 (Réglementation sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme)

‍Réglementationfédérale qui décrit les obligations de conformité AML/CFT pour toutes les institutions financières, les DNFBP (Designated Non-Financial Businesses and Professions), et les VASP opérant dans les EAU.

Qu'attendent les régulateurs des prestataires de services virtuels et des institutions financières en matière de lutte contre le financement du terrorisme ?

D'une manière générale, les régulateurs s'attendent à ce que toutes les entreprises de crypto-monnaies, les VASP, les banques et les autres institutions financières maintiennent les activités de CFT de base suivantes :

• Surveillance en temps réel des transactions en cryptomonnaies pour détecter d'éventuels schémas de financement du terrorisme
• Contrôle permanent des adresses des portefeuilles et des contreparties pour vérifier qu'elles ne sont pas exposées à des sanctions ou au terrorisme.
• Déclarer rapidement les transactions suspectes (STR ou SAR) lorsque des signaux d'alerte sont identifiés.
• Participation à des partenariats d'échange d'informations, y compris des initiatives publiques et privées en matière de renseignement sur les menaces

Les régulateurs attendent de plus en plus des institutions qu'elles s'appuient sur Analyse Blockchain et sur des plateformes d'blockchain intelligence telles que TRM Labs pour répondre à ces exigences. Les programmes passifs ou uniquement sur papier ne sont plus considérés comme suffisants dans les juridictions dont les cadres réglementaires sur les crypto-monnaies arrivent à maturité.

‍

{{horizontal-line}}

Considérations sur les risques : L'évolution des menaces dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d'argent

Le risque de financement du terrorisme est dynamique. Alors que l'adoption des crypto-monnaies s'accélère et que les réglementations mondiales s'efforcent de rattraper leur retard, les tactiques utilisées par les acteurs de la menace - et les lacunes qu'ils exploitent - continuent d'évoluer.

Voici quelques-uns des principaux défis auxquels les secteurs public et privé sont actuellement confrontés en matière de TFC :

Faux positifs et menaces réelles

De nombreuses transactions liées au terrorisme sont de faible valeur et ressemblent au comportement normal des utilisateurs. Il est donc difficile pour les professionnels de la conformité de faire la distinction entre une activité légitime et un financement illicite sans l'blockchain intelligence contextuelle blockchain intelligence. De plus, une dépendance excessive à l'heuristique de base peut entraîner une lassitude des alertes ou des signaux manqués.

Abus des logiciels libres

Les groupes extrémistes s'appuient de plus en plus sur des plateformes publiques - comme Telegram, X (anciennement Twitter) ou même YouTube - pour solliciter des dons par le biais d'adresses de portefeuilles. Ces campagnes échappent souvent à la détection pendant des semaines ou des mois, en particulier lorsque les portefeuilles ne sont pas immédiatement signalés ou liés à des entités désignées.

Évolution rapide des outils et de l'infrastructure

Nouvelles technologies - y compris DeFi les monnaies de protection de la vie privée, les ponts entre les chaînes et même les portefeuilles générés par l'intelligence artificielle - sont exploitées par des acteurs malveillants pour déplacer des fonds plus discrètement. Ces outils sont souvent dépourvus des contrôles KYC traditionnels et opèrent hors de portée des réglementations nationales.

Lacunes dans l'application de la législation au niveau interjuridictionnel

L'incohérence des réglementations, l'adoption tardive des normes GAFI et le partage limité des données transfrontalières signifient que les activités de financement du terrorisme peuvent ne pas être signalées lorsqu'elles franchissent les frontières juridiques ou nationales, ce qui rend difficile la mise en place d'une réponse coordonnée.