Comment Blockchain Intelligence les processus KYC et KYT dans le domaine de la conformité cryptographique

À l'ère des actifs numériques, la conformité ne peut être statique. Elle doit être dynamique, axée sur les données et continue. 

Les cadres traditionnels conçus pour les rapports mensuels et les examens manuels ne peuvent pas suivre le rythme des réseaux blockchain fonctionnant 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, qui traitent des milliers de transactions par seconde. Pour gérer cette vitesse et cette complexité, les équipes chargées de la conformité ont redéfini deux concepts fondamentaux de l'intégrité financière : « Know Your Customer » (KYC, connaître son client) et « Know Your Transaction » (KYT, connaître sa transaction).

Chez TRM Labs, ces principes sont réunis grâce à la blockchain intelligence , qui transforme la conformité d'une obligation réactive en une capacité en temps réel qui favorise la confiance, la rapidité et la sécurité dans l'écosystème des actifs numériques.

Le nouveau paysage réglementaire

L'écosystème des cryptomonnaies fonctionne à travers des centaines de blockchains, des milliers de plateformes et des milliards de transactions, toutes transparentes, permanentes et publiques. Pour les équipes chargées de la conformité, cette transparence représente à la fois une opportunité et un défi.

Les régulateurs du monde entier, du Groupe d'action financière (GAFI) au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Trésor américain et à l'Autorité bancaire européenne (ABE), ont mis l'accent sur le même objectif : appliquer les normes existantes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT) aux actifs numériques, mais avec la souplesse et la précision que permet la technologie.

Pour ce faire, les institutions financières et les prestataires de services d'actifs virtuels (PSAV) doivent non seulement vérifier l'identité de leurs clients (KYC), mais aussi comprendre ce que font ces clients en temps réel (KYT).

Connaître son client (KYC) ou connaître sa transaction (KYT) ?

Qu'est-ce que le KYC ?

« Know Your Customer » (KYC) désigne le processus par lequel les entreprises vérifient l'identité de leurs clients afin de s'assurer qu'ils sont légitimes et ne sont pas impliqués dans des activités illicites.

Le KYC est une exigence de conformité essentielle pour les institutions financières, les entreprises de crypto-monnaies et les autres entités réglementées. Dans le contexte des crypto-monnaies, le KYC joue un rôle essentiel dans le maintien de la sécurité et de l'intégrité de l'écosystème des actifs numériques en dissuadant le blanchiment d'argent, la fraude et le financement du terrorisme.

Qu'est-ce que KYT ?

Know Your Transaction (KYT) est le processus qui consiste à surveiller en permanence les transactions sur la blockchain afin de détecter tout lien potentiel avec des activités illicites, des entités à haut risque ou des adresses sanctionnées. 

Contrairement aux contrôles de conformité statiques, KYT permet une évaluation des risques en temps réel en analysant les contreparties, les modèles de transaction et les typologies comportementales, aidant ainsi les institutions financières et les prestataires de services d'actifs virtuels (PSAV) à réagir aux menaces avant que la valeur ne soit transférée ou retirée.

L'évolution du KYC

Le KYC commence traditionnellement par la vérification de l'identité, qui consiste à s'assurer qu'un client est bien celui qu'il prétend être. Mais à l'ère des cryptomonnaies et des actifs numériques, cette vérification initiale n'est qu'un point de départ.

Dès qu'un client interagit avec les réseaux blockchain, ses transactions génèrent des données comportementales continues. Ces activités (dépôts, retraits, échanges de jetons, mouvements inter-chaînes) créent une empreinte numérique qui doit être surveillée afin d'évaluer les risques.

La conformité moderne implique une procédure KYC dynamique : une surveillance continue qui intègre l'identité hors chaîne au comportement sur la chaîne.

L'introduction de KYT

KYT étend le KYC à l'environnement blockchain. Il s'agit d'un processus de vérification continue des transactions et des contreparties afin de détecter toute exposition à des activités illicites, avant, pendant et après toute exposition.

Cela nécessite des outils capables de :

• Analyse des transactions blockchain en temps réel
• Attribution d'adresses de portefeuille à des bourses, des mélangeurs ou des entités sanctionnées
• Notation des transactions en fonction du risque lié aux contreparties et aux typologies
• Génération d'alertes pour examen approfondi ou escalade

TRM Labs a développé sa plateforme pour opérationnaliser le KYT (Know Your Transaction) en connectant les données blockchain, l'apprentissage automatique et les workflows de conformité dans une couche d'intelligence intégrée.

Comment blockchain intelligence de TRM alimente les processus KYT et KYC

TRM sert de couche d'intelligence critique dans KYT et KYC. Notre plateforme intègre les données blockchain aux workflows de conformité grâce à :

• Attribution d'entité
• Évaluation des risques
• Alertes en temps réel et gestion des cas
• Suivi inter-chaînes et analyse des ponts
• Intégration du flux de travail

1. Attribution d'entité

Les modèles d'attribution de TRM regroupement contrôlés par la même entité, en les classant dans des catégories telles que :

• Échanges centralisés et processeurs de paiement
• DeFi et ponts DeFi
• Acteurs sanctionnés ou illicites (par exemple, Rançonlogiciel , marchés du darknet)
• escroquerie (fraude à l'investissement, escroquerie au petit coup, usurpation d'identité)

Cela permet aux équipes chargées de la conformité de comprendre qui sont leurs contreparties, et pas seulement les adresses de portefeuille avec lesquelles elles interagissent.

2. Evaluation des risques

Chaque transaction passant par la plateforme TRM reçoit une note de risque basée sur plusieurs facteurs :

• Exposition des contreparties à des entités à haut risque
• Modèles de transactions correspondant à des typologies connues
• Risque géographique et juridictionnel
• Listes de sanctions, mesures coercitives et escroquerie

Les scores de risque sont mis à jour de manière dynamique à mesure que les modèles TRM intègrent de nouvelles données, garantissant ainsi que les équipes chargées de la conformité disposent toujours d'informations actualisées.

3. Alertes en temps réel et gestion des cas

Lorsque les transactions dépassent un seuil de risque configurable, TRM génère automatiquement des alertes à examiner. Ces règles et alertes peuvent être configurées pour s'aligner sur la tolérance au risque de l'organisation et les catégories de menaces qui l'intéressent. Lorsque les enquêteurs voient ces alertes, ils peuvent explorer le visualiseur graphique de TRM, suivre les flux de fonds à travers les chaînes et annoter leurs conclusions directement dans la plateforme.

Cette configurabilité réduit les faux positifs tout en fournissant une piste d'audit claire pour les rapports réglementaires.

4. Traçabilité inter-chaînes et analyse des ponts

TRM relie les flux financiers entre les blockchains, même lorsque DeFi ou des ponts sont utilisés. Les équipes chargées de la conformité peuvent suivre les mouvements de Bitcoin à Ethereum et à TRON, ce qui leur permet d'avoir une visibilité totale sur les activités complexes et inter-chaînes.

5. Intégration du flux de travail

TRM s'intègre directement aux systèmes d'intégration des clients, de surveillance des transactions et de gestion des dossiers grâce à des API et des SDK. Cela permet aux équipes d'automatiser le filtrage, d'escalader les enquêtes et de déposer des rapports d'activité suspecte (SAR) avec toutes les données contextuelles.

KYT en action : cas d'utilisation concrets en matière de conformité

1. Contrôle des sanctions

Lorsque l'OFAC désigne un portefeuille ou une entité, TRM met à jour sa base de données en temps quasi réel, et les équipes chargées de la conformité qui utilisent TRM sont immédiatement alertées de l'exposition.

Par exemple, lorsque l'OFAC a sanctionné Tornado Cash et Sinbad.io pour avoir blanchi les produits de cyberattaques menées par la Corée du Nord, les utilisateurs de TRM ont pu identifier et geler les fonds concernés en quelques heures.

2. surveillance escroquerie des fraudes

Grâce à l'intégration avec le réseau de signalement Chainabuse de TRM, les workflows KYT signalent automatiquement les adresses associées aux escroqueries signalées.

Si un client tente de déposer des fonds dans un portefeuille lié à pig butchering ou à une fraude à l'investissement, par exemple, la plateforme alerte les équipes chargées de la conformité afin qu'elles interviennent avant que des pertes ne soient subies.

3. Gestion DeFi et de l'exposition liés à DeFi

DeFi de TRM décodent smart contract et identifie les transactions impliquant des pools de liquidités, des échanges décentralisés ou des protocoles à haut risque. Les équipes chargées de la conformité bénéficient ainsi d'une visibilité sur des expositions qui étaient auparavant considérées comme introuvables.

4. Collaboration en temps réel grâce au réseau Beacon

Beacon Network est un réseau de partage d'informations en temps réel conçu pour aider les forces de l'ordre, les plateformes d'échange cryptographiques, les services financiers décentralisés (DeFi) et les émetteurs de stablecoins à identifier et à réagir aux activités illicites avant que les fonds ne puissent être retirés.

Créé par TRM Labs en collaboration avec des acteurs majeurs du secteur, Beacon Network permet aux enquêteurs agréés de signaler les adresses blockchain liées à des crimes financiers, déclenchant ainsi des alertes immédiates et permettant des réponses adaptées aux risques à travers le réseau.

Cadres régionaux de conformité pour Actifs Numériques

Les équipes chargées de la conformité utilisent TRM non seulement pour gérer les risques internes, mais aussi pour s'aligner sur les cadres réglementaires en constante évolution, notamment :

• États-Unis : loi américaine sur le secret bancaire (BSA), règle FinCEN relative aux voyages
• Union européenne : Règlement sur les marchés de crypto-actifs (MiCA), Règlement sur les transferts de fonds (TFR)
• Singapour : Loi sur les services de paiement (PSA), avis AML/CFT PSN02
• Japon : normes AML/CFT de l'Agence des services financiers (FSA)
• Mondial : GAFI 15 GAFI pour les PSVA

Les modèles analytiques et de risque de TRM favorisent la conformité à ces cadres en reliant l'activité sur la chaîne aux normes de surveillance et de reporting en temps réel.

L'avenir de la conformité à l'ère des actifs numériques

L'avenir de la conformité sera programmable, intégré à l'infrastructure même de la blockchain. Les contrats intelligents et DeFi intègrent déjà des contrôles et des analyses des risques directement dans le code, permettant ainsi l'application en temps réel de la logique de conformité.

TRM se prépare à cet avenir en proposant :

• Intégration de l'API Risk avec des plateformes de conservation et sans conservation
• Détection des anomalies basée sur l'IA pour l'évaluation prédictive des risques
• Conformité automatisée à la règle relative aux voyages, mise en relation des contreparties entre différentes juridictions
• Cadres collaboratifs de partage des données via Beacon et partenariats réglementaires

Il s'agit là d'une conformité en tant qu'infrastructure : intégrée, automatisée et mondiale. Il est également important de noter qu'une conformité efficace ne consiste pas seulement à répondre aux attentes réglementaires, mais qu'elle constitue également un facteur de différenciation stratégique. Les institutions qui comprennent leurs risques en temps réel peuvent s'adapter plus rapidement, innover en toute sécurité et gagner la confiance des régulateurs et des clients. 

Blockchain intelligence est essentielle dans cette démarche : transformer la conformité d'un centre de coûts en une source de résilience et de crédibilité en fournissant aux équipes chargées de la conformité les informations dont elles ont besoin pour avoir une vue d'ensemble, gérer les risques de manière dynamique et contribuer à la mise en place d'un système financier à la fois ouvert et sécurisé.

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Foire aux questions (FAQ)

1. Qu'est-ce que le KYT dans le domaine des cryptomonnaies ?

KYT (Know Your Transaction) désigne la surveillance en temps réel des transactions sur la blockchain afin d'identifier les liens avec des activités illicites ou des entités sanctionnées.

2. Comment blockchain intelligence -elle le KYC ?

En associant la vérification d'identité à la surveillance continue des transactions, blockchain intelligence aux équipes chargées de la conformité d'évaluer les risques de manière dynamique. Découvrez comment blockchain intelligence prévenir les escroqueries et les fraudes pour les applications connexes.

3. Quels outils sont nécessaires pour le KYT ?

Une KYT efficace nécessite l'attribution d'entités, la notation des risques, des alertes en temps réel et des capacités de traçabilité inter-chaînes, autant de fonctionnalités fournies par TRM.

4. Comment TRM Labs soutient-il la conformité mondiale ?

TRM s'aligne sur des cadres tels que GAFI BSA, MiCA et GAFI , aidant ainsi les PSVA à respecter leurs obligations dans un environnement réglementaire en rapide évolution.